1. Az önkéntes nyugdíjpénztárról

Az 1 millió önkéntes nyugdíjpénztári számla átlagos egyenlege 1,1 millió Ft. Ez megdöbbentően kevés, ha azt vesszük, hogy 20 éve létező nyugdíj előtakarékossági formáról van szó. Ha az értékkövetést is figyelembe vesszük, akkor körülbelül 3.000-3.500 Ft-ra jön ki az átlagos havi tagdíj, ami egy pénztártagra jut. (Csak érdekességképpen a nyugdíjbiztosításoknál ugyanez az átlag 17.000 Ft, pedig a konstrukció mindössze 2014 óta létezik!)

2. Az önkéntes nyugdíjpénztár adókedvezménye

Ez az adókedvezmény már 1998 óta létezik, azaz aki időben elkezdte és minden évben csak 20.000 Ft-ot fizetett be magának az mára már 1 millió forintot tudott visszaigényelni az adójából. És erre, plusz a befizetésekre is természetesen megkapta a hozamokat minden évben.

MELYIK A LEGJOBB ÖNKÉNTES NYUGDÍJPÉNZTÁR?

Melyikkel lehetett a legmagasabb hozamokat keresni? Melyik volt a legolcsóbb?

MELYIK A LEGJOBB ÖNKÉNTES NYUGDÍJPÉNZTÁR?

3. Az önkéntes nyugdíjpénztár költsége

  • Az egyik magának a számlának (az eszköznek, a platformnak) a költsége, amelyen keresztül a befektetéseket vesszük
  • A másik a mögöttes befektetések kezelési költsége és a befektetéshez kapcsolódó egyéb díjak

2019 óta ugyanis szerencsére az önkéntes nyugdíjpénztárak esetén is kötelező kimutatni a TKM-et, azaz a Teljes Költség mutatót, ugyanúgy mint ahogyan a nyugdíjbiztosításoknak is már a kezdeti 2014-es megjelenésük óta! Az önkéntes pénztárak TKM-jeit így ezen a linken listázhatjuk ki.







651 Ügyfelünk

Google értékelése:
4.97








Kérdezz független szakértőnktől!

Őszinte, korrekt és nyomulásmentes válaszokat kapsz tőlünk.

Kérdezz független szakértőnktől!

4. Az önkéntes nyugdíjpénztár hozama

A rossz hír pedig az, hogy szépen lassan az összes ilyen magas kamatozású, hosszú lejáratú állampapír lejár majd és az újakat bizony ebben az alacsony kamatkörnyezetben árazzák be, ezért a jövőben az önkéntes pénztárak portfolióinak hozamai várhatóan erős csökkenést fognak mutatni. Valószínűleg éppen ezt akarják egyensúlyozni azzal a pénztárak, hogy elkezdtek mg több részvényt pakolni a portfóliókba.

Pénztárak Portfólió Egyéves hozam (2019) Átlagos 10 éves hozam Átlagos 15 éves hozam
AEGON Magyarország Önkéntes Nyugdíjpénztár Klasszikus portfólió 3,77 % 5,21% 5,44 %
Kiegyensúlyozott portfólió 9,65 % 6,88 % 6,47 %
Növekedési portfólió 14,27 % 7,28 % 7,17 %
Szakértői portfólió* 7,65 % 6,32* % 6,76* %
Megatrend portfólió* 15,62 % 8,03* % 8,77* %
*2009-2019. évekre, mindkét portfólió 2008. február 1-jén indult.
Allianz Hungária Önkéntes Nyugdíjpénztár Klasszikus 1,47 % 2,69 % 3,78 %
Kiegyensúlyozott 7,94 % 6,65 % 6,40 %
Növekedési 14,29 % 7,78 % 7,18 %
Kockázatvállaló 20,93 % 8,61 % 7,73 %
Aranykor Országos Önkéntes Nyugdíjpénztár Csendélet 4,52 % 6,27 % 6,36 %
Harmónia 8,19 % 5,94 % 6,07 %
Egyensúly 10,79 % 7,38 % 6,91 %
Lendület 14,89 % 8,26 % 7,37 %
Budapest Országos Önkéntes Kölcsönös Nyugdíjpénztár Aktív 14,90% 8,78% 7,41%
Bebiztosító 2,45% 4,62% 5,42%
ERSTE Önkéntes Nyugdíjpénztár Kiszámítható portfólió* 3,97 % 5,55 % 5,78 %
Bázis portfólió* 8,62 % 6,20 % 6,21 %
Lendület portfólió* 13,55 % 6,89 % 6,68 %
*A nyugdíjpénztár 2015. április 1-től működtet választható portfóliós rendszert.
Életút Nyugdíjpénztár A-portfólió 0,37% 3,42% 4,94%
B-portfólió 12,21% 7,10% 6,98%
D-portfólió 11,72% 7,87% 7,76%
R-portfólió 4,20% 5,03% 5,85%
H-portfólió 11,89% 7,83% 7,20%
Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár Eldorado Abszolút* 2,27 % 1,87* % 1,87* %
Eldorado Standard 4,04 % 4,75 % 5,49 %
Eldorado Medium 10,28 % 6,52 % 6,39 %
Eldorado Business 14,63 % 6,29 % 6,10 %
*A portfólió 2018. január 1-től indult. Az adatok 2 éves átlaghozamot tartalmaznak.
Honvéd Közszolgálati Önkéntes Nyugdíjpénztár Klasszikus 6,77% 6,22% 6,71%
Kiegyensúlyozott 9,67% 6,35% 6,46%
Növekedési 11,90% 6,59% 6,06%
Pénzpiaci 0,05% 2,96% 4,27%
Magyar Posta Takarék Önkéntes Nyugdíjpénztár Alap* 4,88 % 5,29 % 5,80 %
X.1 Generáció 2027* 8,16 % 5,57 % 5,99 %
X.2 Generáció 2037* 10,55 % 5,76 % 6,12 %
Y Generáció 2047* 12,17 % 5,88 % 6,20 %
*A pénztár 2018. január 1-től működtet választható portfóliós rendszert.
MKB Nyugdíjpénztár Kiszámítható 0,60% 3,16% 3,89%
Klasszikus 2,23% 4,34% 4,68%
Kiegyensúlyozott 9,63% 7,09% 6,52%
Növekedési 13,54% 7,23% 6,61%
OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár Klasszikus 3,63% 4,91% 5,62%
Kiegyensúlyozott 12,01% 7,47% 6,94%
Növekedési 16,32% 7,45% 6,11%
Kockázatkerülő* 1,00% 2,71% 2,71*%
Dinamikus* 22,99% 7,49% 7,49*%
Óvatos* 7,80% 3,50% 3,50**%
*Kockázatkerülő és Dinamikus portfólió 2009. december 1-jén, az Óvatos portfólió 2016. október 1-jén indult.
**: Óvatos portfólió 2016. október 1-jén indult
Pannónia Nyugdíjpénztár Klasszikus 1,62% 4,43% 5,29%
Kiegyensúlyozott 8,05% 5,84% 6,04%
Növekedési 14,52% 7,21% 7,04%
Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztár Nyugodt Jövő 5,67% 4,31% 4,51*%
Irány 2025 7,48% 6,43% 6,40*%
Irány 2035 13,50% 7,60% 5,75*%
Irány 2045 17,41% 16,70**% 16,70**%
*: Klasszikus portfólió, Irány 2025 portfólió, Irány 2035 portfólió 2008-2019. évekre, 2008. január 1-től számítva
**: Irány 2045 portfólió 2018. július 1-től működik
TEMPO Nyugdíjpénztár 2,22% 2,71% 4,14%
  • Klasszikus portfóliók éves átlaghozama (főleg állampapírt tartalmaz): 5,3% – 7,47%
  • Kiegyensúlyozott portfóliók éves átlaghozama (már tartalmaz kötvényt, részvényt is): 6,10% – 8,39%
  • Növekedési portfóliók éves átlaghozama (részvénytúlyos): 6,12% – 9,21%

5. Az önkéntes nyugdíjpénztár hozzáférhetősége

  • A 10. év eltelte után az összegyűlt hozamot 3 évente kivehetjük adómentesen. Ha viszont ez nem lenne elég és a tőkéhez is hozzányúlnánk, akkor:
  • a 10. év eltelte után, azaz a 11 évtől a tőkét  is felvehetjük, ezután viszont fixen adóznunk kell, viszont ezt a fix adót a befizetett tőke egyre kisebb része után fizetjük, azaz évente csökken az adóalap.. Az adó mértéke: 15% SZJA és 27% EHO, a 11. évtől pedig 100%-ról, évente 10%-kal csökken az adóalap. Azaz a 12. évtől a teljes tőke 90%-a után, a 13. évbtől a 80%-a után, a 14. évtől pedig a 70%-a után adózunk és így tovább egészen a 21. évig ahol már a teljes tőke is adómentessé válik.
  • Nyugdíjba vonuláskor és 10 év eltelte előtt 15% SZJA fizetendő a teljes tőkére
  • Nyugdíjba vonuláskor és 10 év eltelte után pedig teljesen adómentes, hiszen ez a “normál” lejárat.

6. Az önkéntes pénztár öröklése

7. Kinek ajánlott az önkéntes nyugdíjpénztár?

  • A nyugdíjra félretett részünk egy részéből eleve állampapírt szeretnénk vásárolni és maradunk a magyar gazdaságban való befektetésnél és az inflációkövető papíroknál. Ebben az esetben nem fog minket zavarni az, hogy az önkéntes nyugdíjpénztári portfóliók egy része főleg állampapírt tartalmaz.
  • Ha bevállaljuk azt, hogy a nyugdíjkorhtár tologatásával, a privát nyugdíjra félretett pénzünk hozzáférése is tolódik.
  • Ha hosszútávon megelégszünk 2-6 féle befektetési portfólióval és semmilyen szakmai támogatást nem igénylünk a nyugdíj megtakarításunk mellé
  • Ha már kevesebb mint 10 évünk van hátra a nyugdíjig, és egy nyugdíjbiztosítás a fejnehéz költségszerkezet miatt ilyen távra nem érné meg nekünk
  • Rendelkezünk nyugdíjbiztosítással vagy NYESZ-szel, de még nem használtuk ki az éves 280 ezres adójóváírást, és jól jönne évente +150 ezer forint visszaigényelt adó az önkéntes pénztári számlánkra.
  • Ha kellően tudatosak vagyunk ahhoz, hogy 15-20-25 éven keresztül félreteszünk akkor is, ha erre senki nem kötelez minket és senkitől nem kapunk motivációt, megerősítést vagy segítséget a nyugdíjcélunkhoz.

8. Melyik a legjobb nyugdíj előtakarékosság?

  • életkorodat
  • pontos élethelyzetedet
  • jövőbeli céljaidat
  • a kockázatviselési hajlandóságodat
  • meglévő tapasztalataidat és elvárásaidat a megtakarításokkal kapcsolatban.

9. Összehasonlítjuk neked a nyugdíj előtakarékossági ajánlatokat!

Mindez neked 0 Ft-odba kerül, mert minket majd az a pénzintézet jutalmaz sikerdíjban, amelyet majd te választasz. A sikerdíjak mértéke pedig a Magyar Nemzeti Bank által szabályozott, így nem fordulhat elő visszaélés.

Sajnos a tapasztalataink alapján nagy eséllyel rosszabbul járhatsz, ha egy “átlag piaci biztosítási tanácsadóval ülsz le, mert sok esetben olyan drága terméket fognak rádsózni, amelyet csak évek múltán ismersz fel és akkor már késő lesz.

651 Ügyfelünk Google értékelése:
4.97

Önkéntes nyugdíjpénztár vagy a másik közel 100 nyugdíj megtakarítás?

Körbejárjuk veled a témát és kiszámoljuk, hogy várhatóan melyikkel jársz a legjobban!
Önkéntes nyugdíjpénztár vagy a másik közel 100 nyugdíj megtakarítás?
Hogy néz ki nálunk a tanácsadás?

Hogyan tudunk segíteni neked?

Miért a Grantis?

Miért a Grantis?

Mitől vagyunk függetlenek?

Mitől vagyunk függetlenek?