Önkéntes nyugdíjpénztár összehasonlítás 2021: Részletes Kisokos!

A lenti listában 0 pénzintézet, 0 nyugdíj ajánlatát listáztuk. Legutóbbi adatfrissítés: 2021.03.24.

Olvasd el tájékoztatónkat az összehasonlítás jellegéről és a termékek megjelenítésének sorrendjéről!

Milyen típusú nyugdíj
megtakarítások érdekelnek?
Mely biztosítók ajánlatait szeretnéd látni?

1. Az önkéntes nyugdíjpénztárról

Az 1 millió önkéntes nyugdíjpénztári számla átlagos egyenlege 1,1 millió Ft. Ez megdöbbentően kevés, ha azt vesszük, hogy 20 éve létező nyugdíj előtakarékossági formáról van szó. Ha az értékkövetést is figyelembe vesszük, akkor körülbelül 3.000-3.500 Ft-ra jön ki az átlagos havi tagdíj, ami egy pénztártagra jut. (Csak érdekességképpen a nyugdíjbiztosításoknál ugyanez az átlag 17.000 Ft, pedig a konstrukció mindössze 2014 óta létezik!)

2. Az önkéntes nyugdíjpénztár adókedvezménye

Ez az adókedvezmény már 1998 óta létezik, azaz aki időben elkezdte és minden évben csak 20.000 Ft-ot fizetett be magának az mára már 1 millió forintot tudott visszaigényelni az adójából. És erre, plusz a befizetésekre is természetesen megkapta a hozamokat minden évben.

MELYIK A LEGJOBB ÖNKÉNTES NYUGDÍJPÉNZTÁR?

Melyikkel lehetett a legmagasabb hozamokat keresni? Melyik volt a legolcsóbb?

MELYIK A LEGJOBB ÖNKÉNTES NYUGDÍJPÉNZTÁR?

3. Az önkéntes nyugdíjpénztár költsége

  • Az egyik magának a számlának (az eszköznek, a platformnak) a költsége, amelyen keresztül a befektetéseket vesszük
  • A másik a mögöttes befektetések kezelési költsége és a befektetéshez kapcsolódó egyéb díjak

Loading…

2019 óta ugyanis szerencsére az önkéntes nyugdíjpénztárak esetén is kötelező kimutatni a TKM-et, azaz a Teljes Költség mutatót, ugyanúgy mint ahogyan a nyugdíjbiztosításoknak is már a kezdeti 2014-es megjelenésük óta! Az önkéntes pénztárak TKM-jeit így ezen a linken listázhatjuk ki.

4. Az önkéntes nyugdíjpénztár hozama

Loading…

A rossz hír pedig az, hogy szépen lassan az összes ilyen magas kamatozású, hosszú lejáratú állampapír lejár majd és az újakat bizony ebben az alacsony kamatkörnyezetben árazzák be, ezért a jövőben az önkéntes pénztárak portfolióinak hozamai várhatóan erős csökkenést fognak mutatni. Valószínűleg éppen ezt akarják egyensúlyozni azzal a pénztárak, hogy elkezdtek mg több részvényt pakolni a portfóliókba.

Pénztári portfólió Egyéves nettó hozam (2020) 10 éves nettó átlaghozam
AEGON Klasszikus portfólió 0,8% 4,6%
AEGON Kiegyensúlyozott portfólió 3,4% 6,5%
AEGON Növekedési portfólió 4,5% 6,8%
AEGON Szakértői portfólió 6,6% 6,2%
AEGON Megatrend portfólió 26,1% 8,8%
Allianz Klasszikus 0,7% 2,3%
Allianz Kiegyensúlyozott 3,1% 6,2%
Allianz Növekedési 4,9% 7,3%
Allianz Kockázatvállaló 5,6% 7,4%
Aranykor – Csendélet 1,0% 5,7%
Aranykor – Harmónia 3,2% 5,5%
Aranykor – Egyensúly 4,4% 6,9%
Aranykor – Lendület 6,8% 7,7%
Budapest Nyugdíjpénztár – Aktív 5,4% 7,7%
Budapest Nyugdíjpénztár – Bebiztosító 0,4% 4,0%
ERSTE Kiszámítható portfólió 0,8% 5,0%
ERSTE Bázis portfólió 2,3% 5,8%
ERSTE Lendület portfólió 4,6% 6,7%
Életút Nyugdíjpénztár A-portfólió 0,8% 3,0%
Életút Nyugdíjpénztár B-portfólió 3,4% 6,6%
Életút Nyugdíjpénztár D-portfólió 2,7% 7,1%
Életút Nyugdíjpénztár R-portfólió 5,5% 4,8%
Életút Nyugdíjpénztár H-portfólió 2,1% 7,5%
Generali Eldorado Abszolút 2,4% 2,0%
Generali Eldorado Standard 0,2% 4,2%
Generali Eldorado Medium 4,9% 6,4%
Generali Eldorado Business 8,4% 5,8%
Honvéd – Klasszikus 1,1% 5,6%
Honvéd – Kiegyensúlyozott 1,3% 5,7%
Honvéd – Növekedési 2,0% 5,8%
Honvéd – Pénzpiaci 0,3% 2,4%
Magyar Posta Takarék – Alap 2,6% 4,7%
Magyar Posta Takarék – X.1 Generáció 2027 3,4% 5,1%
Magyar Posta Takarék – X.2 Generáció 2037 4,8% 5,4%
Magyar Posta Takarék – Y Generáció 2047 5,4% 5,6%
MKB Nyugdíjpénztár – Kiszámítható 0,6% 2,6%
MKB Nyugdíjpénztár – Klasszikus 0,2% 3,8%
MKB Nyugdíjpénztár – Kiegyensúlyozott 2,0% 6,5%
MKB Nyugdíjpénztár – Növekedési 3,3% 6,6%
OTP Nyugdíjpénztár – Klasszikus 0,8% 4,3%
OTP Nyugdíjpénztár – Kiegyensúlyozott 6,2% 7,1%
OTP Nyugdíjpénztár – Növekedési 9,1% 7,1%
OTP Nyugdíjpénztár – Kockázatkerülő 0,6% 2,3%
OTP Nyugdíjpénztár – Dinamikus 10,7% 7,1%
OTP Nyugdíjpénztár – Óvatos 3,0% 3,4%
Pannónia Klasszikus 0,3% 3,8%
Pannónia Kiegyensúlyozott 3,4% 5,5%
Pannónia Növekedési 4,4% 6,6%
Pannónia NKM Kiegyensúlyozott 3,0% 5,7%
Pannónia NKM Abszolút hozam 5,0% 4,9%
Pannónia IPOSZ 2,8% 4,8%
Prémium Klasszikus 2,9% 4,1%
Prémium Irány 2025 1,9% 5,8%
Prémium Irány 2035 5,3% 6,9%
Prémium Irány 2045 7,8% 12,2%
TEMPO Nyugdíjpénztár 1,4% 2,5%
  • Klasszikus portfóliók éves átlaghozama (főleg állampapírt tartalmaz): 5,3% – 7,47%
  • Kiegyensúlyozott portfóliók éves átlaghozama (már tartalmaz kötvényt, részvényt is): 6,10% – 8,39%
  • Növekedési portfóliók éves átlaghozama (részvénytúlyos): 6,12% – 9,21%

Loading…

5. Az önkéntes nyugdíjpénztár hozzáférhetősége

  • A 10. év eltelte után az összegyűlt hozamot 3 évente kivehetjük adómentesen. Ha viszont ez nem lenne elég és a tőkéhez is hozzányúlnánk, akkor:
  • a 10. év eltelte után, azaz a 11 évtől a tőkét  is felvehetjük, ezután viszont fixen adóznunk kell, viszont ezt a fix adót a befizetett tőke egyre kisebb része után fizetjük, azaz évente csökken az adóalap.. Az adó mértéke: 15% SZJA és 27% EHO, a 11. évtől pedig 100%-ról, évente 10%-kal csökken az adóalap. Azaz a 12. évtől a teljes tőke 90%-a után, a 13. évbtől a 80%-a után, a 14. évtől pedig a 70%-a után adózunk és így tovább egészen a 21. évig ahol már a teljes tőke is adómentessé válik.
  • Nyugdíjba vonuláskor és 10 év eltelte előtt 15% SZJA fizetendő a teljes tőkére
  • Nyugdíjba vonuláskor és 10 év eltelte után pedig teljesen adómentes, hiszen ez a “normál” lejárat.

6. Az önkéntes pénztár öröklése

7. Kinek ajánlott az önkéntes nyugdíjpénztár?

  • A nyugdíjra félretett részünk egy részéből eleve állampapírt szeretnénk vásárolni és maradunk a magyar gazdaságban való befektetésnél és az inflációkövető papíroknál. Ebben az esetben nem fog minket zavarni az, hogy az önkéntes nyugdíjpénztári portfóliók egy része főleg állampapírt tartalmaz.
  • Ha bevállaljuk azt, hogy a nyugdíjkorhtár tologatásával, a privát nyugdíjra félretett pénzünk hozzáférése is tolódik.
  • Ha hosszútávon megelégszünk 2-6 féle befektetési portfólióval és semmilyen szakmai támogatást nem igénylünk a nyugdíj megtakarításunk mellé
  • Ha már kevesebb mint 10 évünk van hátra a nyugdíjig, és egy nyugdíjbiztosítás a fejnehéz költségszerkezet miatt ilyen távra nem érné meg nekünk
  • Rendelkezünk nyugdíjbiztosítással vagy NYESZ-szel, de még nem használtuk ki az éves 280 ezres adójóváírást, és jól jönne évente +150 ezer forint visszaigényelt adó az önkéntes pénztári számlánkra.
  • Ha kellően tudatosak vagyunk ahhoz, hogy 15-20-25 éven keresztül félreteszünk akkor is, ha erre senki nem kötelez minket és senkitől nem kapunk motivációt, megerősítést vagy segítséget a nyugdíjcélunkhoz.

8. Melyik a legjobb nyugdíj előtakarékosság?

  • életkorodat
  • pontos élethelyzetedet
  • jövőbeli céljaidat
  • a kockázatviselési hajlandóságodat
  • meglévő tapasztalataidat és elvárásaidat a megtakarításokkal kapcsolatban.

9. Összehasonlítjuk neked a nyugdíj előtakarékossági ajánlatokat!

Mindez neked 0 Ft-odba kerül, mert minket majd az a pénzintézet jutalmaz sikerdíjban, amelyet majd te választasz. A sikerdíjak mértéke pedig a Magyar Nemzeti Bank által szabályozott, így nem fordulhat elő visszaélés.

Sajnos a tapasztalataink alapján nagy eséllyel rosszabbul járhatsz, ha egy “átlag piaci biztosítási tanácsadóval ülsz le, mert sok esetben olyan drága terméket fognak rádsózni, amelyet csak évek múltán ismersz fel és akkor már késő lesz.

Info
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a GRANTIS Hungary Zrt. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a GRANTIS Hungary Zrt. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
Deák Ferenc István
Linkedin
A GRANTIS és a Nyugdíjbiztosítás.com alapítója, 12 éve pénzügyi szakember, cikkíró, elemző.
Hogy néz ki nálunk a tanácsadás?

Hogyan tudunk segíteni neked?

Miért a Grantis?

Miért a Grantis?

Mitől vagyunk függetlenek?

Mitől vagyunk függetlenek?