Így duplázd meg a nyugdíjra szánt megtakarításod (VALÓS nyugdíjbiztosítás hozamokkal)

Nyugdíjbiztosítás hozamok: ezek voltak a legjobban teljesítő nyugdíjbiztosítások

A függetlenség jegyében 10 hazai pénzintézet nyugdíjmegtakarításait vizsgáltuk meg, mindegyik esetében 3-3 eszközalap hozamait (nem garantált kamatait) gyűjtöttük össze, azaz a 30 legjobban teljesítő nyugdíjbiztosítást láthatod az alábbi táblázatban.

Nyugdíjbiztosítások esetében még nem áll rendelkezésünkre több évtizednyi hozamteljesítmény, mivel csak 2014-ben indult, és 2015 az első év, amikor éves hozamról beszélhetünk. Az évesített átlaghozamokat 2015-től érdemes vizsgálni, mi is így tettünk. Öt-hat év még így is kevés idő, ezért óvatosan kell hozzáállni az eredményekhez. Mindenesetre megnéztük, melyek voltak a legjobban teljesítő nyugdíjbiztosítások.

Ezek a legjobb nyugdíjbiztosítás hozamok. De hosszú távon hány százalékra számíthatok?

Igaz, hogy hosszú távon az éves 30% hozam nem fenntartható. De akkor mennyire számíthatsz? Ha a nagy átlagot nézzük, akkor érdemes kockázati szintekre bontani a hozamokat. Ez alapján kijön az, hogy már közepes kockázat mellett tisztességes hozamokat lehet összegyűjteni, főleg a mostani kamatkörnyezetben.

Tudtad, hogy

4,7% nettó éves hozam elég ahhoz, hogy megduplázd a befizetett pénzed 15 év alatt?

10 év alatt is megduplázhatod, ehhez viszont már 7% hozamot kell elérned éves átlagban.

A fentiekből látszik, hogy egyik sem lehetetlen.

Mit kell tudni a nyugdíjbiztosításokról?

A nyugdíjbiztosítások 2014. január 1-jén jelentek meg a magyar nyugdíj-előtakarékossági piacon. Befektetési célú életbiztosítások természetesen már jóval korábban is léteztek, ám csak ebben az évben jött létre speciálisan nyugdíjcélra ez a megtakarítási forma. Többek közt annyiban tér el a sima megtakarításos életbiztosítástól, hogy a futamidő a nyugdíjkorhatár eléréséig tart, illetve az éves befizetések 20%-át visszakaphatod az szja-dból (maximum 130 ezer forintig).

2014 óta már több mint 360 ezren választották a nyugdíjbiztosítást, és ez a szám nagyjából 50 ezerrel nő évente.

Mint az már ennyiből is kiderült, hosszú távú befektetésről van szó, ami legalább 10, de inkább 15-20 évre szól. (A legtöbben 40-45 éves koruk környékén kötik meg – ennél tovább nem is ajánlott halogatni; kisebb erőfeszítés így összegyűjteni a kívánt összeget.) A hosszú távú befektetéseknek van egy olyan sajátossága, hogy nem érdemes egy-két év hozamteljesítményéből messzemenő következtetéseket levonni. Ezek a megtakarítások jellemzően hullámzó teljesítményűek, ami nem egy anomália, hanem egy szokványos jelenség. Éppen ezért félrevezető tud lenni, hogy a felfelé vagy a lefelé ívelő hullámból indulunk-e ki. Leginkább egyikből sem kellene, hanem sok év átlagát érdemes tanulmányozni.

Hogyan válasszak úgy nyugdíjbiztosítást, hogy a hozamok is a lehető legjobbak legyenek?

Az első és legfontosabb kérdés, amit el kell döntened magadban (ebben segítünk mi is), hogy a fentiek alapján milyen típusú befektető vagy. Milyen kockázatot vagy még hajlandó bevállalni, és ezzel szemben mekkora az az éves növekmény százalékban, amellyel már elégedett vagy? Van-e olyan földrajzi régió, nyersanyag vagy iparág, amelynek bizalmat szavazol,vagy mi az, amit biztos, hogy kerüljünk el? Mennyire szeretnél belefolyni a nyugdíjbiztosításod menedzselésébe? Évente 2-4 alkalommal finomítsunk a portfólión vagy kezelje azt inkább a vagyonkezelő, mert te nem szeretnél ezzel foglalkozni?

Ezek mind olyan kérdések, amelyeket ismerned és a tanácsadónak is ismernie kell ahhoz, hogy valóban olyan szerződést írhass alá, amely nem csak most tűnik jó üzletnek, de a lejáratkor is az lesz. Egy nyugdíjbiztosítás ugyanis lehet nagyon jó és nagyon rossz is, a hangsúly a megfelelő igényfelmérésen és a szakszerű kiválasztáson van. Hosszú távon éves 6-7%-os átlaghozam viszonylag könnyedén elérhető, de a 8-9% sem elérhetetlen.

Nyugdíjbiztosítás kiválasztása: bízd ránk, szakértőkre!

A legtöbb tanácsadó megáll ezen a ponton, és azt várja, hogy pusztán a hozamadatok alapján elindíts egy nyugdíjmegtakarítást. Ez elég nagy hiba lenne, hiszen még nem ismered a költségeket, a kockázatokat, az apróbetűs részeket és még számtalan egyéb tényezőt, ami ezt a toplistát alaposan átrendezheti a te személyes esetedben.

Mi csak azért mutattuk meg neked ezt a táblázatot, hogy lásd, igenis van potenciál a nyugdíjmegtakarításokban, amik magabiztosan fel tudják venni a versenyt a banki kamatokkal, de még az állampapírokkal is. Sőt az infláció pénzrontó hatását is sikeresen ellensúlyozzák.

Viszont mi addig nem tudunk neked nyugodt szívvel ajánlani ezek közül egyet is, amíg nem ismertük meg a személyes élethelyzetedet, és nem igazítottuk az igényeidhez a konstrukciókat.

Sőt alapvető, hogy a költségekről és az apróbetűs részekről is beszámolunk, nálunk ezek tudatában hozhatsz csak döntést.

Fordulj hozzánk, és válaszd személyes tanácsadásunkat ide kattintva!

A fenti cikkben szereplő megállapításokat a GRANTIS Hungary Zrt. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a GRANTIS Hungary Zrt. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.