Mielőtt döntenél, ismerd meg a költségeket és a kockázatokat is!
A függetlenség jegyében 10 hazai pénzintézet nyugdíjmegtakarításait vizsgáltuk meg, mindegyik esetében 3-3 eszközalap hozamait (nem garantált kamatait) gyűjtöttük össze, azaz a 30 legjobban teljesítő nyugdíjbiztosítást láthatod az alábbi táblázatban.
A pénzintézetek weblapjai enyhén szólva nem ügyfélbarátak, ha hozamadatokról van szó, ezért hosszú munkával fel kellett kutatnunk minden egyes év hozamteljesítményét, amiket ezután átlagoltunk. Így került a táblázatba ez a 30 befutó, amikről véletlen sem állítjuk, hogy a legjobbak, viszont az elmúlt 3 évben ezek teljesítettek a legjobban.
A legtöbb tanácsadó megáll ezen a ponton, és azt várja, hogy pusztán a hozamadatok alapján elindíts egy nyugdíjmegtakarítást. Ez elég nagy hiba lenne, hiszen még nem ismered a költségeket, a kockázatokat, az apróbetűs részeket és még számtalan egyéb tényezőt, ami ezt a toplistát alaposan átrendezheti a te személyes esetedben.
Mi csak azért mutattuk meg neked ezt a táblázatot, hogy lásd, igenis van potenciál a nyugdíjmegtakarításokban, amik magabiztosan fel tudják venni a versenyt a banki kamatokkal, de még az állampapírokkal is. Sőt az infláció pénzrontó hatását is sikeresen ellensúlyozzák.
Viszont mi addig nem tudunk neked nyugodt szívvel ajánlani ezek közül egyet is, amíg nem ismertük meg a személyes élethelyzetedet, és nem igazítottuk az igényeidhez a konstrukciókat. Sőt alapvető, hogy a költségekről és az apróbetűs részekről is beszámolunk, nálunk ezek tudatában hozhatsz csak döntést.
Több mint 30 nyugdíjbiztosítást kínálnak ma Magyarországon. Mindegyikre jár a 20%-os adóvisszatérítés, de ezen túl olyan súlyos különbségek vannak ezek között, mint ha autót vennél.
Ha egy havi 25.000 Ft-os nyugdíjbiztosítást nézel, akkor egy rossz választással 5 milliót bukhatsz, de egy közepessel is 3 millióval kevesebb pénzed gyűlik majd össze a nyugdíjadra.
Ezért csak olyan független szakértő tud neked segíteni a választásban, aki számszerűen össze tudja neked hasonlítani a pénzintézeti ajánlatokat!
Kár lenne milliókat bukni egy rossz választás miatt. Segítünk elkerülni ezt a hibát!
2013-ban, mikor megalapítottuk a Grantist, az etikus és független tanácsadást tűztük ki célul, és azóta is ehhez tartjuk magunkat. Vagy így dolgozunk, vagy sehogy. Ha hozzánk fordulsz tanácsért (mint ahogy havonta több százan teszik már évek óta), akkor azzal fogsz szembesülni, hogy nálunk nincs kéretlen hívogatás telefonon, nincs nyomulás, sem erőszakos rábeszélés, és azt sem fogjuk kérni, hogy 50 ismerősöd elérhetőségét add meg.
A rendszerünk hozzárendel a jelentkezésedhez egy személyes pénzügyi tanácsadót, aki egy munkanapon belül felhív telefonon. A jelentkezésnél megadott információkból nagyjából már látja, hogy mik az elképzeléseid, de azért a hívás alkalmával is pontosít, és természetesen egy igen alapos személyes felmérésre is szükség van. Ha nem ismerjük az élethelyzetedet, nem tudunk megbízható tanácsot adni. Ez az, amit sok helyen kihagynak, mert úgyis mindenkire ugyanazt a konstrukciót fogják rásózni. Hogy te jól jársz-e vele, az kérdéses, de a függő ügynök biztosan hasznot húz majd belőle. Mi elmondjuk mindenkinek, hogy nincs univerzális megoldás, ami mindenkinek megfelelne. Minden a személyes élethelyzetedtől függ. Emiatt egy személyes (és díjmentes!) találkozóra is sort kell keríteni, hogy mindent pontosítani tudjatok (ez szintén törvényi előírás, hogy az ilyesmit nem lehet online intézni). Tanácsadóink szívesen találkoznak veled otthonodban, egy kávézóban vagy budapesti irodánkban.
A legnagyobb hazai pénzintézetekkel állunk kapcsolatban, így az ő termékeiket össze tudjuk hasonlítani és tudjuk is közvetíteni (fontos, hogy a rajtunk keresztül megkötött konstrukció nem drágább, mintha a pénzintézetnél kötnéd). Ha az igen nagy választék még nem lenne garancia a függetlenségünkre, akkor mi elmondjuk azt is, hogy az összes biztosítótól nagyjából ugyanazt a jutalékot (“sikerdíjat”) kapjuk, amit az MNB törvényileg szabályoz. Miután nekünk ilyen szempontból mindegy, hogy melyiket közvetítjük, így az egyedüli szempont csak az lehet, hogy számodra melyik a legjobb. Ha te elégedett vagy, akkor nagyobb eséllyel ajánlasz minket ismerőseidnek, teljesen önszántadból. De már így is több száz pozitív ügyvisszajelzés tanúskodik arról, hogy mi valóban a hozzánk forduló emberek érdekeit nézzük, és valóban arra törekszünk, hogy a lehető legjobb konstrukciót találjuk meg nekik. (Ezekből cenzúrázatlan válogatást olvashatsz lejjebb.)
Az alábbi értékelések a Google rendszeréből vannak (magad is ellenőrizni tudod), amiknek sajátossága, hogy nem tudunk rajtuk módosítani, nem lehet őket cenzúrázni, és nem is szeretnénk. Ezek a vélemények egy az egyben a valóságot tükrözik.
Iratkozz fel, és személyre szabva összehasonlítjuk a legjobb nyugdíjbiztosításokat!
2014 óta létezik csak nyugdíjbiztosítás, mégis már közel 300.000 új szerződés született azóta. 4 tippünk van, hogy miért ilyen kiemelkedően népszerű.
Sem az önkéntes nyugdíjpénztár, sem a NYESZ nem független a mindenkori nyugdíjkorhatártól.
Egyedül a nyugdíjbiztosítással férsz hozzá biztosan a pénzedhez 65 éves korodban, mert ennél csak az számít, hogy szerződéskötéskor mennyi volt a nyugdíjkorhatár.
Mivel az állam nem tudja fenntartani a nyugdíjrendszert, ezért adójóváírással támogatja a nyugdíj-előtakarékosságot. Minden nyugdíjbiztosításra így az éves díj 20%-a, de maximum évi 130.000 Ft adójóváírás visszaigényelhető az SZJA-ból, azaz ennyi pénzt ajándékba kapunk évente.
A nyugdíjkorhatár elérésén kívül legalább 40%-os rokkantság és halál esetén a nyugdíjbiztosítás fizetni fog neked vagy a szerződésben megjelölt kedvezményezettnek, ráadásul hagyatéki eljáráson kívül 2 héten belül kiutalják. Erre semmi más nem képes.
A nyugdíjbiztosítás piaci biztosítótársaságoknál érhető el, amelyek 150-200 éve stabilan működnek. Nem kell félnünk így olyan államosítástól, amelyet a magánnyugdíjpénztári rendszernél tapasztalhattunk. A pénz a biztosítóban még a banknál is nagyobb biztonságban van.
Mit jelentenek ezek a hozamok?
Mind a 10 biztosítótól, aki közzéteszi a hivatalos hozamadatait, összegyűjtöttük neked a legjobban teljesítő eszközalapokat. Ezek a befektetések a múltban már bizonyítottak. A múlt adatai, bár nem jelentenek garanciát a jövőre nézve, azt megmutatják, hogy az adott biztosító portfóliókezelője milyen eredményességgel dolgozik.
Mit tehetek, hogy elérjem ezeket a hozamokat?
Az ár-érték arányban legjobb nyugdíjbiztosítást kell kiválasztanod, optimális esetben a mi segítségünkkel. Magyarul a legjobb hozamokat és a legalacsonyabb költségeket keressük a lehető legmagasabb biztonság mellett.
Mit jelent a 20% adókedvezmény?
Az egy év alatt befizetett nyugdíj-megtakarításod 20%-át visszakaphatod a korábban befizetett személyi jövedelemadódból, ami maximum 130.000 Ft lehet. Ez a privát nyugdíjszámládra kerül, ami itt további hozamokat termel. Ezzel a lehetőséggel minden évben élhetsz. Érdemes kihasználnod, mert különben elveszted ezt a plusz pénzt.
Hogyan lehet ingyenes a tanácsadás?
Az általad kiválasztott pénzintézet sikerdíjban részesít minket a Magyar Nemzeti Bank által meghatározott mértékben. Mivel a legtöbb nagy biztosítót ajánlhatjuk, és mind azonos mértékben honorál minket, nem vagyunk rákényszerítve semmiféle részrehajlásra. A rajtunk keresztül megkötött megtakarítások így nem kerülnek többe, mintha a biztosítók függő ügynökein keresztül indítanád el.
Miért járok jobban, ha nem rögtön a biztosítóba megyek?
Egy biztosító függő ügynöke csak a saját termékét ismeri és ajánlja neked. Mi a teljes piacot függetlenként vizsgáljuk. Végeredményben így ugyanúgy egy pénzintézet ügyfele leszel, de nem akármelyiké: a hozzád legjobban illőt választjuk ki közösen. És nem az a legjobb, amit mi ígérünk, hanem amit a számok is alátámasztanak.
Mi történik, ha anyagi nehézségem támad?
A legtöbb nyugdíjbiztosításnál lehetőség van díjszüneteltetésre, díjcsökkentésre vagy díjmentesítésre, ha az anyagi nehézségek ezt szükségessé teszik. Egy-egy évnyi szüneteltetés bárkinél előfordulhat, viszont azt is tudni kell, hogy ezt a megtakarítást legalább 10 évre érdemes elindítani.
A pénzintézetek egyenlő mértékben részesítenek minket sikerdíjban, amit az MNB törvényileg is szabályoz. Szolgáltatásunk így tud ingyenes maradni a számodra.
Az ügyfelek elégedettségére építettük fel ezt a céget, amit csak úgy tudunk fenntartani, ha ügyfeleink érdekeit képviseljük a pénzintézetekkel szemben.
Elmehetsz, és megkötheted a nyugdíjmegtakarításodat egy pénzintézetnél is, de az ottani ügyintéző csak a saját termékét tudja neked eladni. Rajtunk keresztül ugyanazt megkapod, viszont mi össze is tudjuk hasonlítani neked a konkurens ajánlatokkal.
ma
a következő munkanapon
amikor ráérsz
a szerződéskötés után is
Sebestyén András, a Grantis vezérigazgatója az ECHO TV-ben.
Sipos Csaba (Grantis), TV2, Mokka.
Reiner András (Grantis), ECHO TV.
Teljességgel lehetetlen, hogy elvegyék a nyugdíjbiztosítással gyűjtött vagyonodat.
