Nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ) összehasonlítás 2021

NYESZ és a befektetések: egyre nagyobb az érdeklődés

  1. NYESZ és a befektetések: egyre nagyobb az érdeklődés
  2. Mi a NYESZ, azaz a nyugdíj előtakarékossági számla?
  3. A nyugdíj előtakarékossági számla előnyei
  4. Így működik a nyugdíj előtakarékossági számla
  5. Nyugdíj előtakarékossági számla nyitása
  6. Hogyan hasonlítsd össze a NYESZ számlákat?
  7. A NYESZ költségei
  8. Mekkora nyugdíj gyűlhet össze a NYESZ számládon?
  9. NYESZ adózás és adóelőnyök
  10. NYESZ adóvisszatérítés
  11. NYESZ adómentesség
  12. A NYESZ számla megszüntetése
  13. Hogyan örökölhető a nyugdíj előtakarékossági számla?
  14. Nyugdíj előtakarékossági számla váltása
  15. A NYESZ hátránya
  16. A tanácsadó véleménye: tényleg olyan bonyolult a NYESZ?
  17. Nyugdíj előtakarékossági számla összehasonlítása: mit kínál a másik két öngondoskodási forma?
  18. Kinek érdemes NYESZ számlát nyitnia?
  19. Nyugdíj előtakarékossági számla: tényleg a profik területe?
  20. Fontos fogalmak
  21. Gyakran ismételt kérdések

Kíváncsi vagy, melyik öngondoskodási forma lehet számodra ideális?

Független nyugdíjszakértőnk segít neked.

Kíváncsi vagy, melyik öngondoskodási forma lehet számodra ideális?

Mi a NYESZ, azaz a nyugdíj előtakarékossági számla?

Állami nyugdíjpillért és az öngondoskodási pillér elemei, köztük a NYESZ.

A nyugdíj előtakarékossági számla előnyei

Szabadság

  • milyen gyakran fizetsz be pénzt a NYESZ-számládra. Tehát akár hetente, havonta, félévente, évente is befizethetsz, vagy amikor éppen van megtakarításra szánt pénzed. Nincs kötelező rendszeresség, mint például a nyugdíjbiztosításoknál. 
  • Te döntöd el, mekkora összeget fizetsz be a számlára. Megteheted, hogy az egyik hónapban néhány tízezer forintot, a következő alkalommal több százezer forintot fizetsz be a nyugdíj megtakarítási számládra.
  • Csak rajtad áll, hogy milyen portfóliót alakítasz ki. Legyen szó akár befektetési alapokról, egyedi részvényekről, állampapírokról, te válogathatod össze azokat, amelyektől a legnagyobb hozamot reméled. Egyedül a választott szolgáltatód és a NYESZ-törvény szabhat ennek határt, amire lentebb ki is térünk.

Olcsó

Adójóváírás

Átlátható, érthető

Értékpapír portfólió eredmények ábrázolása weben.
A befektetési szolgáltatók (példánkban a KBC Equitas) ma már egyszerűen közlik akár a NYESZ-portfóliók teljesítményét is. Az ábrán láthatjuk, hogy hány százalék hozamot ért el a befektetés, milyen pénzeszközök állnak rendelkezésre, és hogy mennyit ér a teljes megtakarítás és milyen összetételű.

Kamatadó- és árfolyamnyereségadó-mentes

Biztonságban van a pénzed

Beva-garancia

Rugalmasan alakítható

Így működik a nyugdíj előtakarékossági számla

Mennyi időre szól a NYESZ?

Befizetés a NYESZ számlára: akarj megtakarítani 

Az értékkövetés fontossága

  • olyan összeget válassz, ami nem terheli meg túlságosan a családi kasszát. Így nem megy el idő előtt a kedved a megtakarítástól és nem fordul elő az sem, hogy meg kell szakítanod a befizetést, mert másra kell a pénz. Tapasztalatunk szerint szünet után mindig nehezebben tér vissza az ember a rendszer befizetéshez.
  • Azért tegyél félre olyan magas összeget, amiből tényleges támaszt jelentő nyugdíjvagyont tudsz építeni. Havi 5 000 forint befizetésével ugyan kipipálhatod, hogy “megtakarítasz”, de például 20 év alatt így 1,2 millió forintot fogsz félretenni összesen, amire kapsz még 240 000 forint adójóváírást. Nagyon jó hozamokat kell így a megtakarításaiddal elérned, hiszen ha csak ezzel az összeggel pótolnád ki a nyugdíjadat további 10 évig a nyugdíjba vonulás után, az havi 12 000 forint kiegészítést jelentene. 
  • És ne feledkezz meg arról, hogy a pénzed veszít az értékéből: évről évre növeld legalább az infláció mértékével az éves befizetésed összegét, hogy a nyugdíj megtakarításod értékálló maradjon.
  • Törekedj a maximális adójóváírás kihasználására. Ezt évi 500 000 forint, tehát havi 41 667 forint befizetésével érheted el. 
  • Ha nehezen veszed rá magad arra, hogy rendszeresen pénzt fizess be, automatizáld! Adj egy rendszeres átutalási megbízást, így minden hónapban automatikusan pénz kerül a NYESZ-számládra.

Befektetések a nyugdíj előtakarékossági számlán

  1. nyugdíj előtakarékossági pénzszámla: a befizetéseid erre a számlára érkeznek. Ha banki szolgáltatót választasz, ez egy bankszámla is lehet a rendelkezésed alapján.
  2. nyugdíj előtakarékossági letéti számla: a nyomdai úton előállított értékpapírok nyilvántartását szolgáló számla. Ilyen számla nem nyílik mindig a NYESZ-hez.
  3. nyugdíj előtakarékossági értékpapírszámla: az értékpapírjaid nyilvántartására szolgáló számla.
NYESZ, ÖNYP és nyugdíjbiztosítással kapcsolatos befektetési döntések listája.

NYESZ-szel választható befektetési eszközök

Jogszabályi előírások a NYESZ-nél

  1. NYESZ pénzszámlája kizárólag forintban vezethető. Ez azt jelenti, hogy csak forintot fizethetsz be a NYESZ-számládra. Arra viszont már van lehetőség egyes szolgáltatóknál, hogy a befizetett forintot átváltsd más devizára és abból vásárolj.
  2. Csak a Magyarországon és az Európai Gazdasági Térségben (EGT) működő és szabályozott piacra bevezetett értékpapírt, befektetési alapot, kibocsátott állampapírt és egyéb pénzpiaci eszközre vonatkozó ügyletre adhatsz megbízást.

Pénzintézeti termékkínálat

Az egyik hazai bank kínálatából NYESZ-re vásárolható befektetések listája.
Az egyik hazai bank NYESZ-re vásárolható befektetés-kínálata. A hazai bankok és befektetési szolgáltatók eltérő befektetéseket tesznek elérhetővé NYESZ-en. Érdemes a szerződés előtt megvizsgálni, hogy mivel kereskedhetsz az adott pénzintézetnél.

További korlátok

Nyugdíj előtakarékossági számla nyitása

Hol nyithatsz NYESZ számlát?

Bankok, ahol NYESZ nyitható

OTP nyugdíj előtakarékossági számla

  • az OTP Banknál forgalmazott, az OTP Alapkezelő által kezelt alapokkal,
  • állampapírokkal, 
  • a BÉT-en forgó értékpapírokkal,
  • és az OTP Bank által kibocsátott kötvényekkel. 
  • Részt vehetsz nyilvános forgalomba hozatal során értékesített értékpapírok jegyzésében és/vagy aukciójában, 
  • és az EGT-n belüli szabályozott piacokra bevezetett forintban és devizában kibocsátott értékpapírokkal is kereskedhetsz.

Erste nyugdíj előtakarékossági számla

CIB nyugdíj előtakarékossági számla

  • CIB Bankon keresztül jegyezhető forintban kibocsátott magyar állampapírok
  • BÉT-re bevezetett forint részvények
  • Forintban kibocsátott CIB alapok
  • CIB Bank által forgalmazott idegen forint befektetési alapok

Budapest Bank nyugdíj előtakarékossági számla

  • Budapest Bank által forgalmazott, forintban denominált befektetési alapok befektetési jegyeiből,
  • és lakossági állampapírokból. 

UniCredit nyugdíj előtakarékossági számla

  • befektetési alapok,
  • Budapesti Értéktőzsdére bevezetett részvények,
  • magyar államkötvények,
  • jelzáloglevelek.

K&H nyugdíj előtakarékossági számla

Takarék nyugdíj előtakarékossági számla

MKB nyugdíj előtakarékossági számla

  • MKB befektetési alapok,
  • MKB Bank által forintban kibocsátott kötvények,
  • magyar államkötvények,
  • hazai tőzsdén forgalmazott, forintban kibocsátott részvények.

Befektetési szolgáltatók, ahol NYESZ nyitható

Equilor nyugdíj előtakarékossági számla

KBC Equitas nyugdíj előtakarékossági számla

Random Capital nyugdíj előtakarékossági számla

SPB nyugdíj előtakarékossági számla

Befektetések a NYESZ-en

  • egyedi részvényeket,
  • befektetési alapokat,
  • kötvényeket,
  • állampapírokat,
  • és akár ETF-eket is.

NYESZ számlanyitás folyamata lépésről lépésre

  1. Szolgáltató kiválasztása
  1. Számla megnyitása
  1. Legalább 5000 forint átvezetése a NYESZ számlára
A NYESZ-számla nyitásának lépései.

A NYESZ számlanyitás feltételei

A számlanyitáshoz szükséges dokumentumok

  • lakcímkártyára
  • személyi igazolványra vagy jogosítványra, illetve útlevélre
  • adókártyára

NYESZ-R: adókedvezménnyel csak egy számla nyitható

Hogyan hasonlítsd össze a NYESZ számlákat?

  • Elérhető termékek: ahogy láthattad fentebb, egyes szolgáltatóknál csak befektetési alapok és állampapírok érhetők el, máshol a BÉT-en is kereskedhetsz. 
  • Költségek: a tranzakciós költségek jelentik a legnagyobb eltérést, így erre különösen érdemes figyelned.
  • Pénzügyi háttér: hosszú távú megtakarításról van szó, így elengedhetetlen, hogy megbízható, stabil hátterű szolgáltatót válassz. 
  • Kereskedéshez és elemzéshez használható eszközök: ha valamelyest mélyebben akarsz foglalkozni a befektetési döntéseiddel, előbb vagy utóbb, de elengedhetetlenek lesznek a fundamentális és technikai elemzésekhez használt eszközök. Ilyenek a már fentebb is említett oktatási anyagok. De szintén hasznos lehet egy jó chart-rajzoló technikai mutatókkal.

A NYESZ költségei

Számlavezetési díj

Állományi díj

Tranzakciós díj

A befizetés összegéig díjmentes az első tranzakció

Pénzintézet Számlavezetés költsége Állományi díj Vételi megbízás díja Befizetés utáni első tranzakció jutalék-mentessége BÉT Befektetési alapok Magyar Állampapírok
Budapest Bank Díjmentes Nincs feltüntetve Állampapír: díjmenes, befektetési alap: 0-2,50% Az első vételi megbízások a befizetés összegéig díjmentesek Nincs Saját és külső Van
CIB Bank 2000 Ft / év 0,10% BÉT: 0,55%, min. 130 Ft, Állampapír: díjmentes, Befektetési alap: változó 0-2% Az első vételi megbízások a befizetés összegéig díjmentesek Van Saját és külső Van
Erste Bank (Erste Investment) 350 Ft/hó. Ha a havi átlagos állomány nem éri el az 500 000 Ft-ot, további 167 Ft/hó 50 millió Ft havi átlagos állományig 0,01%/hó, felette díjmentes BÉT: 0,45%, Állampapír: díjmentes, Befektetési alap: változó 0,10 – 2,50% Az első vételi megbízások a befizetés összegéig díjmentesek Van Saját és külső Van
K&H Bank 0,025% min. 500 Ft / negyedév Számlavezetés költségében BÉT: 0,75%, min. 1500 Ft, Állampapír: díjmentes, Befektetési alap: 250 Ft Az első vételi megbízások a befizetés összegéig díjmentesek Van Saját Van
MKB Bank Értékpapíroktól függően évi 0,13 – 0,20%, de minimum 150 Ft / hó Számlavezetés költségében BÉT: 0,65% min. 1000 Ft. Állampapír: 1% min.
5000 Ft, Befektetési alap: változó, 0 – 2%
Az első vételi megbízások a befizetés összegéig díjmentesek Van Saját és külső Van
OTP Bank Normál számla: 0,22%, de min. 812 Ft. 100 000 EUR feletti részre évi 0,11%. OTP-s befektetési alapokat tartva 0,11%, OTP részvényt tartva díjmentes Számlavezetés költségében Minden vételi megbízás díjmentes Minden vételi megbízás díjmentes Van Saját Van
Takarékbank 0,10% / év, de min. 500,- Ft / negyedév Számlavezetés költségében Minden vételi megbízás díjmentes Minden vételi megbízás díjmentes Van Külső Van
UniCredit Bank* 2000 Ft / év 0,1% / év (összesen legfeljebb az éves átlagos állomány 1%-a / év) BÉT: 1% (minimum 3000 Ft), Állampapír: díjmentes Befektetési alapok: változó Az első vételi megbízások a befizetés összegéig díjmentesek Van Saját és külső Van
Equilor 500 Ft / negyedév (mellé nyitandó normál számla: 3 000 Ft / negyedév) 0,1625% / negyedév EUR és CHF napvégi
záró egyenlegre
számítva
BÉT: 0,8% min. 3000 Ft, Állampapír: díjmentes, Befektetési alap: 0 – 3% Csak az első tranzakció díjmentes a befizetés összegéig Van Külső Van
KBC Equitas 2000 Ft / év (mellé nyitandó normál számla díjcsomagtól függően 349-899 Ft) 0,0125%, max. 4 900 Ft BÉT: 0,35 – 1% min. 349-999 Ft, Állampapír: díjmentes, Befektetési alapok: 1-1,5% min. 500 Ft Csak az első tranzakció díjmentes a befizetés összegéig Van Külső Van
Random Capital 2000 Ft / év Nincs BÉT: 0,1% napon belüli, 0,2% napon túli lezárás esetén, de min. 199 Ft, Állampapír: díjmentes, Befektetési alapok: nincs adat Az első vételi megbízások a befizetés összegéig díjmentesek Van Külső Van
SPB 2000 Ft / év (mellé nyitandó normál számla: 500 Ft / év) 1% / év Nincs információ Csak az első tranzakció díjmentes a befizetés összegéig Van Külső Van
Forrás: Nyugíjbiztosítás.com gyűjtés a pénzintézetek publikus közlései és tájékoztatása alapján az online leadott megbízások esetében. Az adatok a 2021. augusztusi állapotot mutatják. *: Csak személyes vagy telefonos megbízás leadására van lehetőség.

Olcsó vagy drága megtakarítás a NYESZ?

Kérj segítséget az öngondoskodási költségek összehasonlításához!

Független szakértőink megvizsgálják neked az elérhető megtakarításokat.

Kérj segítséget az öngondoskodási költségek összehasonlításához!

TKM a NYESZ esetében

Mekkora nyugdíj gyűlhet össze a NYESZ számládon?

  1. Tőke: az a pénzösszeg, amit befizetsz a megtakarítási idő során a számládra. Ezt az összeget váltod át értékpapírokra, állampapírokra és befektetési alapokra.
  2. Adóvisszatérítés: a tőkédet kiegészíti az éves adójóváírás is, amiből további eszközöket vásárolhatsz.
  3. Hozam: a vásárolt befektetési eszközöktől azt várod, hogy a vásárlás után magasabb lesz az értékük és a tőkéd több lesz (tőkenövekmény) eladáskor, mint amikor megvásároltad ezeket.
  4. Kamat és osztalék: a NYESZ-számládon rendszeres kamatot fizető kötvényeket, állampapírokat is tarthatsz. A jellemzően érett vállalatok pedig általában fizetnek osztalékot a nyereségükből, amelynek egy részvényre jutó része szintén a te megtakarításodat gyarapítja, ha tartod annak a cégnek a papírját a portfóliódban.

A befektetési stratégia fontossága

Megéri értékpapírokban megtakarítani?

NYESZ adózás és adóelőnyök

NYESZ adóvisszatérítés

SZJA-ból kapod vissza az adójóváírást

280 000 forint adóvisszatérítés öngondoskodással

  1. Önkéntes nyugdíjpénztár: legfeljebb évi 150 000 forint adóvisszatérítés
  2. Nyugdíjbiztosítás: legfeljebb évi 130 000 forint adóvisszatérítés
  3. Egészség- és önsegélyező pénztár: legfeljebb évi 150 000 forint adóvisszatérítés

NYESZ adómentesség

Adóterhek a befektetéseken

  • kamatjövedelmet (a köznyelvben ezt kamatadónak hívják),
  • az osztalékból származó jövedelmet (osztalékadó),
  • árfolyamnyereségből származó jövedelmet (tehát a hozamra is fizetsz adót)

NYESZ adókedvezmény

  1. elérted a mindenkori nyugdíjkorhatárt (2021-ben 65 év),
  2. és legalább 10 év eltelt a nyitás óta. 

Nyugdíj előtakarékossági számla hozzáférése

  1. Nyugdíjas vagy, de még nem telt le a 10 év
  1. Nem érted el a nyugdíjkorhatárt és nem telt el a 10 év
  1. A megtakarítás során rokkanttá nyilvánítottak
Adófizetési kötelezettségeid, ha 10 év és nyugdíjkorhatár előtt szünteted meg a NYESZ-számládat.

A NYESZ számla megszüntetése

NYESZ átalakítása TBSZ-szé

Hogyan örökölhető a nyugdíj előtakarékossági számla?

  • az értékpapírok eladását és az összeg kiutalását vagy készpénzben történő felvételét a NYESZ-pénzszámláról
  • vagy az értékpapírok transzferálását a saját értékpapírszámlájára.

Nyugdíj előtakarékossági számla váltása

A NYESZ hátránya

Alacsonyabb adóvisszatérítés

A nyugdíjkorhatárhoz kötött lejárat

Magas költség aktív kereskedés esetén

Nagyobb önállóságot igényel

Szolgáltatói és jogszabályi keretek

Nem jelölhetsz meg kedvezményezettet

A tanácsadó véleménye: tényleg olyan bonyolult a NYESZ?

Nyugdíj előtakarékossági számla és a tőzsdei szakértelem

A rendszeres, ugyanakkora összegű vásárlással elkerülöd, a rossz időzítés csapdáját, hiszen nem csak akkor vásárolsz, amikor az árfolyam magasan van, hanem akkor is, amikor alacsonyabban, ez pedig végül javítja a bekerülési értéket. Természetesen ennek a befektetési stratégiának is megvannak a hátrányai: a világ egyik legnagyobb befektetési tanácsadója, a Vanguard 2012-ben hasonlította össze az egyösszegű és a költségátlagoló befektetést, ebből pedig kiderül, hogy az egyösszegű befektetésekkel az esetek kétharmadában jobb hozamot lehetett elérni. Az okokról ebben a tanulmányban írtak.

Érdemes tanulni a NYESZ-hez

A NYESZ kihívásai

Nyugdíj előtakarékossági számla összehasonlítása: mit kínál a másik két öngondoskodási forma?

Önkéntes nyugdíjpénztár: miben más, mint a NYESZ?

Az ÖNYP előnyei a NYESZ-szel szemben

  1. Kevesebb befektetési döntést kell meghoznod, hiszen csak egyetlen portfóliót kell választanod a megtakarítás indításakor.
  2. Magasabb adóvisszatérítést igényelhetsz, mivel az ÖNYP-nél 50 000 forinttal több a jóváírás. A magasabb adóvisszatérítéshez magasabb havi befizetés is társul. 
  3. Megjelölhetsz haláleseti kedvezményezettet, így az örökös adómentesen veheti fel a megtakarítást a hagyatéki eljáráson kívül.
  4. Nem kell visszafizetni az adóvisszatérítést 20 százalékos büntetőkamattal, ha nyugdíj vagy 10 év letelte előtt vennéd fel a megtakarítást.  

Az ÖNYP hátrányai a NYESZ-szel szemben

  1. Kevesebb befektetői szabadságot kapsz, kevés portfólióból választhatsz. 
  2. Nehezen tudod nyugdíj előtt adómentesen felvenni a megtakarítást, míg a NYESZ TBSZ-szé alakítható.
  3. Az ÖNYP-portfóliókban jelentős az állampapír-kitettség. Ez elveszi a magas hozam lehetőségét.
  4. Nem férhetsz hozzá a befizetéseidhez az első 10 évben.

Nyugdíjbiztosítás: az arany középút?

A nyugdíjbiztosítás előnyei a NYESZ-szel szemben

  • a szerződéskötéskor aktuális nyugdíjkorhatár lesz irányadó a kifizetéskor, tehát nem kell tartanod attól, hogy évekkel később férsz hozzá a nyugdíj-kiegészítésedhez a korhatár emelése miatt.
  • Tapasztalatunk szerint a biztosítók általában több eszközalapot kínálnak, mint a legtöbb NYESZ-szolgáltató, így több lehetőséged van egy hatékony portfóliót kialakítani.
  • Nem kell kizárólag a saját tudásodra és kutatómunkádra építened, ha nincs elég időd a nyugdíjmegtakarításoddal foglalkozni. A portfólió kialakításánál támaszkodhatsz tanácsadói segítségére, vagy mintaportfólió alapján is elkészítheted a sajátodat. 
  • A nyugdíjbiztosítás az egyetlen olyan öngondoskodási forma, amivel KATA-s vállalkozóként is kihasználhatod az adójóváírást egy kedvezményezett megjelölésével.
  • A legtöbb nyugdíjbiztosítás lehetővé teszi, hogy évente akár többször is díjmentesen válthass az eszközalapok között, így nem kell fizetned kereskedési költségeket. 
  • Nem csak nyugdíjba vonuláskor veheted fel a nyugdíjvagyont adómentesen, hanem rokkantság esetén is.
  • Magasabb a megszerezhető adójóváírás összege: NYESZ-nél 100 000 forint, nyugdíjbiztosításnál 130 000 forint a felső határ. 

A nyugdíjbiztosítás hátrányai a NYESZ-szel szemben

  • Nehezen átlátható költségszerkezetű nyugdíjbiztosítások még mindig találhatók a piacon. Mivel egy bonyolultabb termékről van szó, laikusként nem könnyű eligazodni azon, hogy milyen szolgáltatásokért mekkora díjat kell fizetned. NYESZ esetében kevés költségtétellel találkozol (ám felmerülnek itt is olyan mögöttes költségek – például befektetési alapok alapkezelési díja és sikerdíj – amik elsőre nem biztos, hogy egyértelműek). 
  • NYESZ-szel hamarabb férhetsz hozzá a megtakarításodhoz adómentesen, ha nem akarod megvárni a nyugdíjat. Ehhez TBSZ-szé kell alaktanod a NYESZ-számládat. Fontos: az adójóváírást ilyenkor vissza kell fizetned. Nyugdíjbiztosításnál meg kell várnod a 10 év leteltét és a nyugdíjkorhatár elérését, hogy adómentesen felvehesd a félretett pénzt.
  • A NYESZ a legolcsóbb öngondoskodási forma, ha kihasználod a befizetés utáni első jutalékmentes vásárlására vonatkozó előnyt és nem kereskedsz gyakran. Ehhez képest nyugdíjbiztosítás költségesebb. 
NYESZ ÖNYP Nyugdíjbiztosítás
Maximálisan igénybe vehető adójóváírás 100 000 Ft 150 000 Ft 130 000 Ft
Maximális éves adójóváíráshoz szükséges havi befizetés 41 667 Ft 62 500 Ft 54 167 Ft
Maximális éves adójóváíráshoz szükséges éves befizetés 500 000 Ft 750 000 Ft 650 000 Ft
Forrás: Nyugíjbiztosítás.com gyűjtés a hatályos jogszabályok alapján

Kinek érdemes NYESZ számlát nyitnia?

  • még legalább 10 éved van hátra a nyugdíjig: a NYESZ adómentességét ezen az időtávon tudod érvényesíteni, viszont az idő előtti megszüntetés költséges és vissza kell fizetned az adójóváírást is. 
  • Ha rendelkezel önfegyelemmel: csak rajtad múlik, hogy milyen gyakran és mennyi pénzt fizetsz be a számlára. Nem jön csekk, nincs büntetés. Ha elfelejted, nem akarod fizetni, senki sem kényszerít arra, hogy tegyél félre.
  • Ha otthonosabban mozogsz a tőzsde világában: a nyugdíjbiztosításnál és az ÖNYP-nél kevés pénzügyi döntést kell meghoznod önállóan. A NYESZ-nél akkor is neked kell megvizsgálni, hogy miből állnak és hogyan teljesítenek a befektetési eszközök, ha csak a másik két öngondoskodás formához hasonló, befektetési alapokból álló portfóliót szeretnél megalkotni. 
  • Ha fel tudod építeni a stratégiádat és ki is tudsz tartani mellette: szintén erőfeszítést és időt igényel tőled a megfelelő befektetési stratégia kialakítása. Neked kell megbecsülni, milyen arányban tartasz például befektetési alapokat, egyedi részvényeket, kötvényeket a legnagyobb hozam reményében. Neked kell azt is tudni, hogy mikor érdemes eltérni a stratégiádtól. A NYESZ megtakarítással tehát többet kell foglalkozni, kezdetben legalábbis biztosan.
Jellemzők felsorolása arról, hogy kinek való a NYESZ.

Nyugdíj előtakarékossági számla: tényleg a profik területe?

Miben tud a Grantis neked segíteni?

  • A személyes céljaid és lehetőségeid,
  • az életkorod, a fizetésed, a megtakarításaid és hiteleid,
  • a kockázattűrő képességed, a hozamelvárásod,
  • a pozitív és negatív tapasztalataid
  • és még számos olyan egyéni kérdés, ami pénzügyileg meghatároz téged.
  1. beszélget veled (alaposan válaszol az összes feltett kérdésedre),
  2. felméri a számodra fontos szempontokat (azokat is, amikről esetleg te még nem is tudsz),
  3. összehasonlítja a szolgáltatók tucatnyi ajánlatát (neked egy befektetési, banki, biztosítói fiókba sem kell bemenned),
  4. igényeidnek megfelelő öngondoskodási lehetőségeket mutatja be alaposabban (nem kell 10-15 ajánlatot átnyálaznod feleslegesen), 
  5. ismét válaszol az újabb kérdéseidre (hogy tényleg ne maradjon benned kétség),
  6. és ha elégedett vagy, éveken át számíthatsz a tudására hasonló pénzügyi döntéseket illetően (komolyan gondoljuk, a szakértőink többsége közel évtizedes kapcsolatokat ápol).
Felügyeleti szerv
Felügyeleti szerv:
Magyar Nemzeti Bank
MNB nyilvántartási szám: 217020798185
Google
1050 Ügyfelünk értékelése:
4.97

Megalapozott tudás a döntéshez

  • Mi alkuszként a te megbízásodból dolgozunk, nem pedig a pénzintézeteknek. Te elmondod az igényeidet mi pedig ezek alapján összehasonlítjuk a piaci nyugdíjszámlákat. A kiválasztott számla elindításában is melletted vagyunk egészen a lejáratig.
  • 40 tanácsadónk mindegyike profi és becsületes szakember, akiknél nem ritka a 10-15 éves tapasztalat. Mi nem MLM rendszerben működünk, hanem olyan embereket gyűjtünk össze, akik a szakmából terveznek majd nyugdíjba menni. Ezért a tanácsadódat egy életre kapod, így a szerződés lejáratáig képviselünk téged a pénzintézeteknél.
  • Szolgáltatásunk számodra díjmentes mert mi sikerdíj alapon dolgozunk, amit majd az a pénzintézet fizet meg felénk, amelyiket te választasz. A Magyar Nemzeti Bank szigorúan szabályozza a jutalékok mértékét, így nem fordulhat elő visszaélés. Amit még fontos tudnod, hogy nem lesz drágább a termék rajtunk keresztül. Sőt, független tanácsadásunk és saját fejlesztésű kalkulátorunk segítségével valóban a legjobb megoldást választhatod. Ezzel hosszú távon akár milliókat is spórolhatunk neked. Megkímélünk egy olyan rossz döntéstől, amit lehet, hogy csak évek múltán látnál át.
  • Nekünk az a legfontosabb, hogy te mindent érts. Ha ez megvan, akkor tudsz választani. Mivel mi szinte bármilyen megoldást el tudunk juttatni neked, mindenképp nyerünk azon, ha te tisztán látsz. Ez az igazi win-win szituáció. Ha ide kattintva elolvasod a sztorinkat, akkor látni fogod, hogy tényleg élünk-halunk a tudás megszerzéséért és átadásáért. Ha úgy érzed ezek után, hogy neked is segíthetünk, az űrlap kitöltésével kéreted tanácsadóink segítségét.

Az éppen birtokolt befektetési eszközeidnek összessége, azaz a részvényeid, befektetési jegyeid, állampapírjaid, kötvényeid, ingatlanjaid stb. együttese.

A Budapesti Értéktőzsde a nyilvánosan kibocsátott magyar értékpapírok hivatalos kereskedési helye. Olyan vállalatok részvényeivel kereskedhetsz, mint az OTP Bank, Magyar Telekom, MOL, Richter, Waberer’s, Zwack, 4IG, Masterplast. NYESZ-szel nem minden szolgáltatónál éred el a BÉT kínálatát.

Az értékpapír transzferálás a befektetések mozgatását jelenti szolgáltatók között. Olyan esetben merülhet fel, amikor a meglévő befektetési szolgáltatódat lecserélnéd egy másikra, amelyik jobb vagy olcsóbb szolgáltatást kínál, de nem szeretnéd ehhez eladni a befektetéseidet és kivenni a pénzt a meglévő számládról, vagy amikor csak egy-egy részvényt mozgatnál át egy másik számládra. Transzferálásnál figyelj arra, hogy csak akkor tudod átvezetni az értékpapírt, ha az az új szolgáltató kínálatában is szerepel. Szintén fontos, hogy a transzferálásnak általában van egy – sokszor igen magas – alapdíja, továbbá állományra vetített díjat is felszámolhat a szolgáltató.

Olyan előre lefektetett, gondosan előkészített befektetési terv, ami meghatározza a befektetési döntéseidet, tranzakcióidat.

A Tartós Befektetési Számla egy számlacsomag, amelyen adómentesen vagy kedvezményes adózás mellett kereskedhetsz. A TBSZ nyitásától egy évig, a gyűjtőévben fizethetsz be a számlára. A gyűjtőévet követő 3 év után kiveheted a hozamot kedvezőbb, 10 százalékos adó mellett. Az 5. év után a teljes összeget felveheted adómentesen, vagy dönthetsz úgy, hogy meghosszabbítod a TBSZ-t. A futamidő alatt szabadon kereskedhetsz megkötések nélkül.

Az ETF (Exchange Traded Fund) tőzsdén kereskedett befektetési alap. Az ETF-fel ugyanúgy, mint egy befektetési alappal, valamilyen értékpapír-csomagot vásárolsz. Azonban kialakításuk miatt az ETF-ekkel nagyon könnyű kereskedni és mivel a legtöbb ETF árfolyama csak passzívan követi a mögöttes termékek árfolyamát és nincs aktív alapkezelés, a költségük is jóval alacsonyabb, mint egy befektetési alapnál.

Az egyéni élethelyzetedtől, tapasztalatodtól és megtakarítási hajlandóságodtól függ, hogy melyik öngondoskodás forma lehet számodra a megfelelő. Mindkét megtakarításnak megvannak az előnyei és a hátrányai a másikkal szemben. Ha például te szeretnéd meghozni a befektetési döntéseidet és mélyebben elmerülnél a tőzsde világában, gondoznád a portfóliódat, a NYESZ számodra jobb eszköz lehet. Ám ha gyakran kereskednél, eladnál és vennél részvényeket, befektetési alapokat, a növekvő tranzakciós költségek miatt érdemesebb lehet az alacsony költségű önkéntes nyugdíjpénztárt választani. Ha például a minél magasabb adóvisszatérítés kihasználása a cél, az önkéntes nyugdíjpénztárral évi 150 000 forintot igényelhetsz vissza, NYESZ-szel 100 000 forintot. A hozzád illő öngondoskodási forma megtalálásához tehát több tényezőt kell vizsgálni, és ebben tud hatékonyan segíteni egy független nyugdíjszakértő.

A nyugdíj előtakarékossági számla befizetése után annak évi 20 százaléka, de legfeljebb 100 000 forint adójóváírást kaphatsz vissza a befizetett személyi jövedelemadódból. Ha például havi 20 000 forintot fizetsz be a NYESZ-re, egy évben 240 000 forint gyűlik össze, aminek a 20 százalékát, 48 000 forintot kaphatsz vissza. Ahhoz, hogy a maximális adóvisszatérítést ki tudd használni, egy évben 500 000 forintot kell félretenned a nyugdíj előtakarékossági számlán.

Ahhoz, hogy a nyugdíj előtakarékossági számla adómentességét és adókedvezményét ki tudd használni, két feltételnek kell teljesülnie: legalább 10 évig nem vehetsz ki pénzt a számláról és el kell érned a nyugdíjkorhatárt. A számla működése miatt fontos az önfegyelem is: a NYESZ-nél te határozod meg, hogy mikor és mennyi pénzt fizetsz be. Ha elfelejtesz takarékoskodni rajta vagy nagyon alacsony összeget utalsz be a számlára, veszélyezteted a nyugdíjkiegészítést, hiszen kevés pénz gyűlik össze. Nem árt, ha van némi tőzsdei ismereted, tapasztalatod is, hiszen neked kell kialakítanod a befektetési stratégiádat és megvásárolnod azokat az értékpapírokat, amelyektől magas hozamra számítasz.

A NYESZ-számládat bármikor megszüntetheted úgy, hogy eladod az értékpapírokat és kiutalod a számláról a pénzt részben vagy egészben. Ideális esetben a számlamegszűntetést 10 év elteltével és nyugdíjba vonulás után teszed meg. Ekkor a NYESZ-en lévő értékpapírokat eladod, az értük kapott pénzt és az évek alatt összegyűlt adóvisszatérítést kiutalod magadnak adómentesen, a számla pedig megszűnik. Adóköteles a számlazárás, ha a 10 év letelte előtt zárod be, vagy ha nyugdíjasként a harmadik év előtt. A megkapott adójóváírásokat 20 százalékkal növelten kell visszafizetned, ha a nyugdíjkorhatárt nem érted el és még a 10 év sem telt le. Egy másik módja a megszüntetésnek, ha TBSZ-szé alakítod a NYESZ-t. Ekkor az utolsó két év adóvisszatérítését kell visszafizetned 20 százalékkal növelten.

Nem. A nyugdíj előtakarékossági számláról szóló jogszabály kizárja, hogy a NYESZ-en lévő értékpapír fedezet vagy óvadék legyen. Így például NYESZ-szel nem is végezhetsz határidős ügyleteket.

Igen, de az adójóváírások kihasználásához legalább 3, az adómentességhez pedig legalább 10 évig kell megtakarítani a számlán.

Ajánlott bejegyzések a témában

Info
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a GRANTIS Hungary Zrt. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a GRANTIS Hungary Zrt. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
Deák Ferenc István
Linkedin
A GRANTIS és a Nyugdíjbiztosítás.com alapítója, 12 éve pénzügyi szakember, cikkíró, elemző.
Hogy néz ki nálunk a tanácsadás?

Hogyan tudunk segíteni neked?

Miért a Grantis?

Miért a Grantis?

Mitől vagyunk függetlenek?

Mitől vagyunk függetlenek?