Nyugdíjbiztosítás összehasonlítás 2021 – Az előnyökről és hátrányokról

A lenti listában 0 pénzintézet, 0 nyugdíj ajánlatát listáztuk. Legutóbbi adatfrissítés: 2021.03.24.
Olvasd el tájékoztatónkat az összehasonlítás jellegéről és a termékek megjelenítésének sorrendjéről!
Milyen típusú nyugdíj
megtakarítások érdekelnek?
Mely biztosítók ajánlatait szeretnéd látni?

Mit jelent az, hogy a nyugdíjbiztosítások szakértői vagyunk?

Nyugdíjbiztosítás összehasonlítás 2021 - Az előnyökről és hátrányokról

1. Mi az a nyugdíjbiztosítás?

Hogy miért kell életbiztosítással kombinálni egy nyugdíj célú megtakarítást? Ennek 3 előnye is van:

  • Egyrészt az életbiztosítás mint jogi kategória nem számít magánvagyonnak. Ennél fogva a nyugdíjbiztosítás nem perelhető nem végrehajtható, a NAV által nem inkasszálható
  • Másrészt az életbiztosításnak van egy olyan óriási előnye, egy “sima” megtakarítással szemben, hogy nem csak a lejáratkor fizet, hanem halál- vagy már 40%os rokkantság esetén is. A nyugdíjra félretett pénzünk így nem csak, hogy azonnal, illetékmentesen örökíthető, de egy esetleges rokkantság esetén is támogat minket
  • Harmadrészt pedig az életbiztosítás mellé egy képzett tanácsadót is kapunk, aki a lejáratig törődik velünk, válaszol a kérdéseinkre és gondoskodik róla, hogy a nyugdíjbiztosítás a lejáratkor is jó üzlet legyen majd. Ezt egy banki megtakarítás számla mellé nagyrészt hiába várjuk egy banki ügyintézőtől, akinek napi 20-30 beérkező ügyféligénnyel kell foglalkoznia, hogy teljesítse a célszámokat.

2. Mit jelent a nyugdíjbiztosítás 20% adókedvezménye?

A félretett pénzünk +20%-kal többet ér!

Te döntöd el, hogy az államkasszában hagyod-e az adódat, vagy minden évben félreteszed magadnak!

És hogy mennyit számít az adókedvezmény hosszú távon?

futamidő adókedvezmény havi 25 ezer Ft befizetése esetén adókedvezményen keresett összes hozam adókedvezmény a hozamaival együtt (tőke nélkül)
10 év    600 000 Ft 120 366 Ft 720 366 Ft
15 év    900 000 Ft 301 415 Ft 1 201 415 Ft
20 év    1 200 000 Ft 586 685 Ft 1 786 685 Ft
25 év    1 500 000 Ft 998 754 Ft 2 498 754 Ft

3. Milyen típusai vannak a nyugdíjbiztosításnak?

  1. A hagyományos nyugdíjbiztosítás, és a
  2. Befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás

A hagyományos nyugdíjbiztosítás

Biztosító Módozat Garantált technikai kamat Többlethozam-jóváírás TKM 10 év TKM 15 év TKM 20 év
Aegon Exclusive Nyugdíj,
Relax Bázis
1% 100% 2,9%
3,94%
2,99%
3,27%
2,57%
2,96%
CIG Pannónia Értékmegőrző 1,8% 85% 1,53% 1,92% 1,73%
Generali MyPlan 0% min. 90% 2,15% 2,12% 1,96%
GRAWE Nyugdíjbiztosítás (HUF),
Nyugdíjbiztosítás (EUR)
1,8%
0,6%
min. 85% 2,96%
3,48%
2,43%
2,94%
2,12%
2,67%
Groupama Balansz (egyösszegű),
Balansz Pro (egyösszegű)
0% min. 1% 4,47% 4,99% 5,28%
Magyar Posta Biztosító PostaNyugdíj Prémium,
PostaNyugdíj Aranytartalék
1,6% 80% 1,08%
2,8%
1,11%
2,9%
1,13%
3,07%
NN Motiva 1,5% 60% 3,84% 3,53% 3,09%
Union Idill Nyugdíjbiztosítás 0% min. 80% 2,58% 1,79% 1,48%
Uniqa Harmónia / Jövőkulcs Classic 0,5% 0,3% feletti rész 90%-a 3,64% 2,95% 2,60%

A befektetéssel kombinált nyugdíjbiztosítás

Csak egyet kérünk tőled: Ne dönts egyedül!

Az elmúlt 6 évben több mint 4.000 nyugdíjbiztosítási szerződést segítettünk kiválasztani. És sajnos olyat is láttunk, amit független szakértő nélkül választottak. Ne dönts egyedül!

Csak egyet kérünk tőled: Ne dönts egyedül!

4. Mekkora hozamot várhatok egy nyugdíjbiztosítástól?

Érdekelnek a múlt legjobb hozamai?

Ügyfeleinknek nem csak a költségeket, de a hozamokat is összegyűjtjük, hogy mindenre kiterjedően lehessen döntést hozni!

Érdekelnek a múlt legjobb hozamai?

5. A nyugdíjbiztosítás költségei

TKM alakulása

A legolcsóbb nyugdíjbiztosítást keresed?

Saját fejlesztésű kalkulátorunkkal, rangsorolni tudjuk neked a pénzintézetek ajánlatait költség szempontból így végre a tények alapján dönthetsz!

A legolcsóbb nyugdíjbiztosítást keresed?

Profit = befizetés + adójóváírás – költség + kamatos kamat

6. Mikor férhetek hozzá a nyugdíjbiztosításban összegyűlt pénzemhez?

Alapesetben a nyugdíjbiztosítási szerződés 3 időpontban szolgáltat:

  • A lejáratkor, azaz a 65. születésnapodon, adó- és illetékmentesen, azonnal szabad felhasználásra. (De kérheted havi járadékban is).
  • A biztosított személy halálakor, a megjelölt kedvezményezett 2 héten belül megkapja a pénzt szintén adó- és illletékmentesen. (vagy fizetheti tovább is a szerződést magának).
  • Illetve a 40%-ot meghaladó rokkantság igazolásának időpontja után, megint csak adó- és illetékmentesen.
Nyugdíj-előtakarékosság

Kérdésed van, amit nem találsz a cikkben?

Tedd fel azt független szakértőnknek és 1 munkanapon belül választ kapsz!

Kérdésed van, amit nem találsz a cikkben?

7. Mi történik, ha nem tudom fizetni a nyugdíjbiztosítást?

Mit tehetek egy anyagi visszaesés esetén?

1. Díjszüneteltetés

2. Díjcsökkentés

3. Díjmentesítés

Az igazi megoldás viszont itt is a megelőzés!

8. Hátrányok: Kinek nem éri meg a nyugdíjbiztosítás?

Nyugdíj probléma

9. Melyik a legjobb nyugdíjbiztosítás?

Nyugdíjbiztosítás összehasonlítás 2021 - Az előnyökről és hátrányokról

10. Így segítünk kiválasztani az ár-érték arányban legjobb nyugdíjbiztosítást!

Nagy kép

Hiszünk abban, hogy ha becsülettel és szakértelemmel végezzük a munkánkat, akkor a pénzügyi tanácsadó is lehet olyan mint egy orvos, vagy egy ügyvéd, aki te fogsz megkeresni ha szükséged van rá és nem ő fog zaklatni, hogy figyelj nem kell-e egy foghúzás?

Info
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a GRANTIS Hungary Zrt. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a GRANTIS Hungary Zrt. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
Deák Ferenc István
Linkedin
A GRANTIS és a Nyugdíjbiztosítás.com alapítója, 12 éve pénzügyi szakember, cikkíró, elemző.
Hogy néz ki nálunk a tanácsadás?

Hogyan tudunk segíteni neked?

Miért a Grantis?

Miért a Grantis?

Mitől vagyunk függetlenek?

Mitől vagyunk függetlenek?