Melyik a legjobb nyugdíj előtakarékosság?
Milliós különbségek lehetnek a lejárati összegek között. 30+ pénzintézet 80+ nyugdíjcélú ajánlatát hasonlítjuk neked össze!
Az ő ajánlataikat mind összehasonlítjuk
Milyen nyugdíj-előtakarékosságok léteznek?
Hogy tudd, milyen összehasonlítást fogunk neked készíteni, bemutatjuk a 20% adójóváírással támogatott nyugdíj-előtakarékosságok 3 fő típusát. A fő típusokon belül pedig típusonként további 15-20 különböző pénzintézeti ajánlat van. Ezeket is segítünk neked összehasonlítani!
1. Nyugdíjbiztosítás
Előnyök:
- Az évente félrerakott megtakarításod +20%-át (de maximum évi 130.000 Ft-ot) visszaigényelheted a befizetett SZJA-dból.
- Nem kell aktívan foglalkoznod az előtakarékossági szerződéssel.
- A banki kamatok többszörösét érheted el a profi alapkezelőknek köszönhetően.
- A pénz hozzáférhetősége független a nyugdíjkorhatár emelésétől.
- Rengeteg megtakarítási portfólió közül választhatsz, így biztos, hogy megtalálod a számodra megfelelőt.
- Személyes pénzügyi tanácsadót vehetsz igénybe mellé
Hátrányok:
- 10 évnél rövidebb időre, tehát 55 éves kor felett nem éri meg elindítani.
- Rengeteg konkrét ajánlat létezik, így nehéz jól választani szakértői segítség nélkül.
Melyik a legjobb nyugdíjbiztosítás?
Több mint 50 pénzintézeti ajánlatot hasonlítunk össze neked. Előnyök, hátrányok, hozamok, költségek. Érdekel?
2. Önkéntes nyugdíjpénztár
Előnyök:
- Az évente félrerakott megtakarításod +20%-át (de maximum évi 150.000 Ft-ot) visszaigényelheted a befizetett SZJA-dból.
- Alacsony költségek
- Nem kell vele aktívan foglalkozni
- A munkáltatód is támogathat a megtakarításban
Hátrányok:
- Nyugdíjkorhatárhoz kötött, hogy mikor férhetsz hozzá a pénzhez.
- Jórészt állampapírba fektetnek, így a hozamteljesítmény túlzottan is a magyar gazdaságra támaszkodik.
- Pénztáranként Mindössze 3-5 megtakarítási portfólió közül lehet választani.
- Nincs személyes tanácsadó.
- 10 évig semmi esetre sem hozzáférhető a pénz.
Melyik a legjobb önkéntes nyugdíjpénztár?
3. Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ)
Előnyök:
- A legnagyobb befektetői szabadságot nyújtja.
- Magának a számlának a legalacsonyabb költségei
- Több száz befektetési alap, ETF, és értékpapír közül lehet választani.
- Hozzáértőként magas hozamokat lehet vele elérni.
Hátrányok:
- Nyugdíjkorhatárhoz kötött, mikor férhetsz hozzá a pénzhez.
- Magas befektetői szakértelmet igényel.
- Semmiféle külső segítség nem jár hozzá.
- Neked kell adni-venni a részvényeket, kötvényeket stb.
- Könnyen lehet negatív hozamokat is csinálni.
- Nem adható meg haláleseti kedvezményezett.
NYESZ összehasonlítás érdekel?
Összehasonlítsuk neked a NYESZ a többi 80+ nyugdíj megtakarítási ajánlattal?
Összefoglalva tehát ezek a 3 nyugdíj megtakarítási típus:
nyugdíj előtakarékosságok összehasonlítása
| Önkéntes nyugdíjpénztár | Nyugdíjbiztosítás | Nyugdíj előtakarékossági Számla (NYESZ) | |
|---|---|---|---|
| Ajánljuk neked, ha: | A munkáltatód fizeti helyetted a tagdíjat, vagy már csak 10-12 éved van hátra a nyugdíjig. | Legalább 13-15 éved van hátra a nyugdíjig, és fontos számodra a stabil és magas hozam. | Jártas vagy a befektetések területén, és aktívan tudsz értékpapírokkal kereskedni. |
| Nem ezt ajánljuk neked, ha: | Saját pénzből tennél félre, vagy legalább 15 éved van hátra a nyugdíjazásodig. | Kevesebb mint 10 éved van hátra a pihenőévekig, és szívesen hagyatkozol az államra a nyugdíj-megtakarításodnál. | Ha nem szeretnél foglalkozni a nyugdíj előtakarékosság menedzselésével, vagy nem értesz hozzá. |
| Mitől függ az elérhető hozam? | A választott pénztári portfólió, de leginkább a magyar állampapírok és a magyar gazdaság teljesítményétől. | A választott eszközalapok teljesítményétől. | Elsősorban a saját értékpapír-kereskedési szaktudásodtól. |
| Költségek: | A TKM-ek 0,9% és 2,5% között alakulnak 10 éves távon. | A TKM-ek 1,5% és 4% között alakulnak időtávtól és kockázati szinttől függően. | A vásárolt befektetési alapok költségeitől függ. 0,2% és 4% között bármennyi lehet. |
| Lejárat: | Tényleges nyugdíjazás ideje, de legalább 10 év. | Tényleges nyugdíjazás ideje, de legalább 3 év, halál vagy legalább 40%-os rokkantság. | Tényleges nyugdíjazás ideje, de legalább 10 év. |
| Mögöttes befektetés: | Általában fele arányban állampapír, fele arányban egyéb hazai értékpapírok. | Garantált, menedzselt és vegyes befektetési alapok. | Európai és hazai értékpapírok. |
| Adókedvezmény: | Évi 20%, de maximum 150.000 Ft. | Évi 20%, de maximum 130.000 Ft. | Évi 20%, de maximum 100.000 Ft. |
Csak egyet kérünk tőled: Ne dönts egyedül!
Az elmúlt 6 évben több mint 6.000 nyugdíj célú szerződést elindításában segédkeztünk és rengeteg olyan esetet láttunk, ahol egyedül, vagy nem megfelelő szakértő bevonásával döntöttek. És ez sajnos látszik a számokon is. Ezért ha egyetlen tanácsot elfogadsz tőlünk, akkor az ez: Ne dönts egyedül! Miért ne? Mert milliós tétje van annak a jövőben, hogy most hogyan választasz. Egyedül pedig lehetetlen átlátni az 80+ nyugdíj célú megtakarítást.
Havi 700-an fordulnak hozzánk azzal, hogy mutassuk meg a saját fejlesztésű kalkulátorunkkal, hogy hogy néznek ki a számok. És neked is tudunk segíteni: SZAKMAI SEGÍTSÉGET SZERETNÉK!
A nyugdíj-előtakarékossági összehasonlítónkat 3,5 hónapon keresztül 6 ember fejlesztette a Biztosítók hivatalos adatai alapján. Összesen 51 Excel-tábla 586.500 cellája alapján számoltunk, nem egy sima képlettel, hanem egyenként 20-30 lépéses algoritmussal lettek kiszámolva. Ez a kalkulátor akkora újdonság volt, hogy még a médiában (Origo) is cikkeztek róla, mikor kijöttünk vele. Az a jó hírem, hogy főállású fejlesztők tették azóta még kifinomultabbá ezeket az összehasonlító kalkulátorokat.
Egy biztosító vagy ügynök csak a saját termékét ismeri és ajánlja neked. Mi a teljes piacot függetlenül vizsgáljuk. Végeredményben így ugyanúgy egy pénzintézet ügyfele leszel, de az összes közül a legjobbé. És nem az a legjobb, amit mi ígérünk, hanem amit a számok mutatnak.
Szolgáltatásunk azért ingyenes számodra, mert annak ellenértékét a pénzintézetek fizetik meg nekünk egyenlő mértékben, azaz mindenki egyformán honorálja munkánkat. Itt nagyon erős a szabályozás a Magyar Nemzeti Bank részéről a függetlenség megóvása miatt, pontosan ezért ugyanazokat az ajánlatokat érheted el rajtunk keresztül is, mint a piacon, és nem lesz, nem is lehet drágább neked.
A már befizetett SZJA-dból a nyugdíj-megtakarítás éves befizetésének maximum 20%-át lekérheted a nyugdíjszámlánkra. Ez köznyelven azt jelenti, hogy a befizetéseidhez az állam hozzácsap még 20%-ot. Érdemes ezt kihasználni, mert ha nem élsz vele, akkor ez a 20% elveszik.
Felvesszük veled a kapcsolatot, pontosítjuk az igényeidet, és már neki is látunk a pénzintézetek versenyeztetésének. Fontos tudnod, hogy a teljes folyamat számodra kötelezettségmentes, azaz nem fogsz tapasztalni nyomulást, semmit nem akarunk eladni neked, és semmiről nem kell döntened az első találkozón. Neked van egy igényed, mi arra hozunk válaszokat, a döntés pedig végig a tiéd.
Büszkén mondhatjuk, hogy Magyarország első számú online öngondoskodási portálja vagyunk, és havonta közel félezer jelentkező fordul hozzánk, a Grantishoz nyugdíjkérdésben. Reméljük, hogy neked is mielőbb választ tudunk adni az összes kérdésedre!
Egy új autó árát is elbukhatod, ha rosszul választasz.
Több mint 80-féle nyugdíj-előtakarékosságot kínálnak ma, ebből 33 nyugdíjbiztosítás. Mindegyikre jár a 20%-os adóvisszatérítés, de ezen túl olyan súlyos különbségek vannak ezek között, mint ha autót vennél.
- Eltérés a költségekben,
- Eltérés az elérhető hozamokban,
- Eltérés a szüneteltetési lehetőségekben
- és eltérés a bónuszokban.
Ha egy havi 25.000 Ft-os nyugdíj megtakarítást nézel, akkor egy rossz választással akár 5 milliót bukhatsz, de egy közepessel is 3 millióval kevesebb pénzed gyűlhet majd össze a nyugdíjadra.
Ezért azt javasoljuk, hogy ne dönts egyedül! 2014 óta ezzel foglalkozunk: Folyamatosan szűrjük és elemezzük a pénzintézetek nyugdíj megtakarítási ajánlatait, hogy a tényeket és valós számokat tudjuk neked megmutatni, az előnyökkel és hátrányokkal együtt.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a GRANTIS Hungary Zrt. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a GRANTIS Hungary Zrt. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
Ebben a cikkben
- Milyen nyugdíj-előtakarékosságok léteznek?
- 1. Nyugdíjbiztosítás
- 2. Önkéntes nyugdíjpénztár
- 3. Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ)
- Összefoglalva tehát ezek a 3 nyugdíj megtakarítási típus:
- Csak egyet kérünk tőled: Ne dönts egyedül!
- Biztosan vannak még kérdéseid, néhányra válaszoltunk is:
- Egy új autó árát is elbukhatod, ha rosszul választasz.
