Magánnyugdíjpénztár összefoglaló 2021

  • De mi történt valójában?
  • Ugyanez megismétlődhet más megtakarításokkal is?
  • Miben tér el a magánnyugdíjpénztár az önkéntes nyugdíjpénztártól vagy a nyugdíjbiztosítástól?
  • Mi történt azokkal, akik magánnyugdíjpénztári tagok maradtak? Mekkora nyugdíjra számíthatnak az államtól? (Ha egyáltalán.)
  • Még érdemes belépni a magánnyugdíjpénztárba?
Magánnyugdíjpénztár összefoglaló 2021
  1. Mit kell tudni a hazai nyugdíjrendszerről?
  2. Mit jelent a felosztó-kirovó rendszer és hol kapcsolódik be a magánnyugdíjpénztár?
  3. A magánnyugdíjpénztári rendszer
  4. A magánnyugdíjpénztár megszüntetése
  5. Lenyúlás, államosítás? A független nyugdíj előtakarékossági szakértő véleménye
  6. Hogyan működnek tovább a magánnyugdíjpénztárak 2021-ben?
  7. Nyugdíjmegtakarítási formák 2021-ben – mit tehetsz te a nagyobb nyugdíjért?
  8. Biztonság a magánnyugdíjpénztárak után: megéri takarékoskodni?

Mit kell tudni a hazai nyugdíjrendszerről?

Magánnyugdíjpénztár összefoglaló 2021
  • Ezekből a „befizetéseidből– amelyet a béredből kötelezően levonnak – tartja fenn a magyar állam a társadalombiztosítási rendszert,
  • ezekből férsz hozzá ingyenes egészségügyi ellátásokhoz,
  • és majdani nyugdíjadat is ezen befizetések / ledolgozott munkaévek alapján számítják majd ki.

Mit jelent a felosztó-kirovó rendszer és hol kapcsolódik be a magánnyugdíjpénztár?

  1. Az állami nyugdíjpillér (a felosztó-kirovó rendszer folytatásaként).
  2. A magánnyugdíjpénztár pillére
  3. És az öngondoskodás pillére, azaz az önkéntes nyugdíjcélú megtakarítások (önkéntes nyugdíjpénztár, nyugdíjbiztosítások, NYESZ)

Állami nyugdíjpillér

Magyarország népességének korfája nemek és életkor szerint.
Magyarország 2021-es évi népességének számát láthatjuk nemek és életkor szerint. Ahogy észrevehető, társadalmunkban 2 nagy életkori kiugrása figyelhető meg. A 45-50 éves és a 65 és 70 év közötti nők és férfiak, ugyanakkor szinte fele annyian vannak a fiatalabb 20-30 éves korosztályban. Forrás: KSH
  • adók, járulékok növelése,
  • a nyugdíjak reálértékének csökkentése (hagyják elinflálódni a nyugdíjakat)
  • nyugdíjkorhatár emelése.

Magánnyugdíjpénztár pillére

Inkább megnéznéd egy rövid videóban a lényeget?

Az öngondoskodás pillére

  1. nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ),
  2. önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP),
  3. nyugdíjbiztosítás.
  • állampapírok,
  • kötvények,
  • részvények,
  • devizák,
  • befektetési alapok. 

Kérdezz tőlünk! Segítünk az ideális nyugdíj előtakarékosság kiválasztásában!

Sok időt megspórolunk neked.

Kérdezz tőlünk! Segítünk az ideális nyugdíj előtakarékosság kiválasztásában!

A magánnyugdíjpénztári rendszer

Miért volt szükség a magánnyugdíjpénztárakra?

Hogyan működött a magánnyugdíjpénztár?

Befizetés a magánnyugdíjpénztári számlára

  1. Az állami nyugdíjjárulék megosztása
    a.) 1998 – 2010
  1. 2011-től
  1. Önkéntes befizetések
  1. saját, már leadózott jövedelemből,
  2. a munkáltató által a cafeteria-rendszeren belül, magasabb tagdíjjal.

Átlátható megtakarítás

Magánnyugdíjpénztár összefoglaló 2021
Így néz ki az egyik jelenleg is működő magánnyugdíjpénztár felhasználói felülete

A magán-nyugdíjpénztári megtakarítás kifizetése

  • Életjáradék: a tag élete végéig havonta egy bizonyos összeget kap.
  • Elején határozott időtartamos életjáradék: a tagot élete végéig megilleti a járadékszolgáltatás, ha viszont az előre meghatározott, például 10 éves időtartam alatt meghal, akkor a hátralévő időre a kedvezményezett (örökös) kapja a járadékszolgáltatást.
  • Végén határozott időtartamos életjáradék: az előző fordítottja, azaz a tag élete végéig kap életjáradékot, de a halála után az előre meghatározott időtartam lejártáig a kedvezményezett (örökös) is részesülhet járadékban.
  • Kettő vagy több életre szóló életjáradék: a pénztártag és kedvezményezettje(i) addig kapnak járadékot, ameddig legalább egyikük életben van.
  • az egyéni számla egyenlege nagyobb, mint a normafedezet kétszerese, és a pénztártag az egyösszegű szolgáltatás nyújtását igényli,
  • a pénztártag meghal, a kedvezményezett kérheti a normafedezet kétszeresén felüli rész egy összegben történő kifizetését, de dönthet úgy is, hogy az összeget a tagsági viszony folytatása mellett a pénztárban hagyja, vagy azt más pénztárba viszi át,
  • a pénztártag a nyugdíjkorhatár eléréséig összesen sem fizetett be 180 havi tagdíjat, kérheti az egyösszegű kifizetést. Ha ez elmarad, akkor járadékszolgáltatást fog kapni.

Hány pénztár jött létre?

  1. ÁB-AEGON Nyugdíjpénztár
  2. ARANYKOR-ABN AMRO Bank Nyugdíjpénztár
  3. Aranykorona Magánnyugdíjpénztár
  4. AXA COLONIA Magánnyugdíjpénztár
  5. AXA és Egyesült Közszolgálati Nyugdíjpénztár
  6. BA-CA Magánnyugdíjpénztár
  7. BAHIA Magánnyugdíjpénztár
  8. Budapest Magánnyugdíjpénztár
  9. Dimenzió Magánnyugdíjpénztár
  10. Életerő Magánnyugdíjpénztár
  11. Életút Első Országos Nyugdíjpénztár
  12. Erste Bank Országos Nyugdíjpénztár
  13. Évgyűrűk Magánnyugdíjpénztár
  14. GAIA Magánnyugdíjpénztár
  15. Gyöngyház Magánnyugdíjpénztár
  16. Heller Farkas Nyugdíjpénztár
  17. Honvéd Nyugdíjpénztár
  18. Hungária Biztosító Nyugdíjpénztára
  19. HYPO Nyugdíjpénztár
  20. K&H Bank Magánnyugdíjpénztár
  21. Magyar Nemzeti Bank Nyugdíjpénztára
  22. Magyar Polgári Nyugdíjpénztár
  23. MKB Nyugdíjpénztár
  24. MOL Nyugdíjpénztár
  25. NIT Nyugdíjpénztár
  26. N-N Magánnyugdíjpénztár
  27. Országos Iparszövetség Magánnyugdíjpénztára
  28. Országos Közlekedési Nyugdíjpénztár
  29. OTP Magánnyugdíjpénztár
  30. Pannónia Nyugdíjpénztár
  31. Postás Magánnyugdíjpénztár
  32. Quaestor Magánnyugdíjpénztár
  33. Reálérték-Bástya Egyesült Nyugdíjpénztár
  34. Richter Gedeon Rt. mellett működő Nyugdíjpénztár
  35. Saturnus Országos Magánnyugdíjpénztár
  36. Vasutas Nyugdíjpénztár
  37. VIT Nyugdíjpénztár
  38. Winterthur Nyugdíjpénztár

Hány tagja volt a magánnyugdíjpénztárnak?

Hogyan lehetett valaki magánnyugdíjpénztár tag?

Kötelező belépés a magánnyugdíjpénztárba

1998-2002 bevezetik a pályakezdők kötelező pénztári tagságát
2002-2003 megszűnik a pályakezdők kötelező pénztári tagsága, vissza lehet lépni a tisztán állami rendszerbe
2003-2009 visszaállítják a pályakezdők kötelező pénztári tagságát, az állami rendszerbe megint nem lehet visszalépni
2009 korlátozott visszalépési lehetőség az állami rendszerbe
2011-től a kötelező tagság megszűnik, a tagokat visszaléptetik az állami rendszerbe
Forrás: Nyugdíjbiztosítás.com saját gyűjtés

Mekkora vagyont kezeltek a pénztárak?

A magánnyugdíjpénztár megszüntetése

Mi volt a probléma a magánnyugdíjpénztár rendszerével?

Az állam terhei

  • megváltoztatták a kezdő nyugdíj kiszámításának metódusát,
  • eltörölték a 13. havi nyugdíjat
  • és törvénybe iktatták a nyugdíjkorhatár emelését.

Ezekkel a lépésekkel szűnt meg a magánnyugdíjpénztár

  • 2010. november 1. 2010. évi C. törvény a nyugdíjpénztár-választás szabadságáról: eltörölték a kötelező magán-nyugdíjpénztári tagságot, és ismét lehetővé tették a visszalépést az állami nyugdíjrendszerbe. A visszalépők befizetéseit (tagdíjait) a magánnyugdíjpénztáraknak vissza kellett utalniuk az államkasszába, és ha keletkezett hozam, azt a tagoknak kellett kiutalniuk.

A nagy dilemma: állami nyugdíjrendszer vagy magánnyugdíjpénztár?

Lenyúlás, államosítás? A független nyugdíj előtakarékossági szakértő véleménye

Hogyan működnek tovább a magánnyugdíjpénztárak 2021-ben?

Pénztár neve Pénztári vagyon (piaci értéken) Taglétszám (fő)
Budapest Országos Kötelező Magánnyugdíjpénztár 38 632 570 000 Ft 6 790
Horizont Magánnyugdíjpénztár 169 948 355 000 Ft 35 074
MKB Nyugdíjpénztár – magánnyugdíjpénztári ágazat 20 379 353 000 Ft 3 693
Szövetség Magánnyugdíjpénztár 41 552 749 000 Ft 9 271
Összesen: 270 513 027 000 Ft 54 828
  • Budapest Országos Kötelező Magánnyugdíjpénztár (6 790 tag)
  • Horizont Magánnyugdíjpénztár (35 074 tag)
  • MKB Nyugdíjpénztár – magán-nyugdíjpénztári ágazat (3 693 tag)
  • Szövetség Magánnyugdíjpénztár (9 271 tag)

Budapest Országos Kötelező Magánnyugdíjpénztár

Horizont Magánnyugdíjpénztár

MKB Nyugdíjpénztár – magánnyugdíjpénztári ágazat

Szövetség Magánnyugdíjpénztár

A magánnyugdíjpénztár költségei

költségcím mértéke
tagdíj 2400 – 12.000 Ft/év
működési támogatás (opcionális) 5000 – 12.000 Ft/év
portfólióváltás max. 2000 Ft
vagyonkezelési költség max. 0,3%
magánnyugdíjpénztár   neve tagdíj működési célú támogatás összesen
Budapest Országos Kötelező   Magánnyugdíjpénztár 2 400 Ft/év 6 000 Ft/év 8 400 Ft/év
Horizont Magánnyugdíjpénztár 2 400 Ft/év 9 600 Ft/év 12 000 Ft/év
MKB Nyugdíjpénztár –   magánnyugdíjpénztári ágazat 12 000 Ft/év 12 000 Ft/év 24 000 Ft/év
Szövetség Magánnyugdíjpénztár 4 800 Ft/év 5 000 Ft/év 9 800 Ft/év

A magánnyugdíjpénztárak teljesítménye és hozama

Pénztár neve Nettó hozam, 2019. év Átlagos 10 éves nettó hozamráta (2010-2019.)
Budapest Országos Kötelező Magánnyugdíjpénztár
Fedezeti portfólióból: Klasszikus portfólió 2,1% 4,2%
   Kiegyensúlyozott portfólió 13,4% 7,2%
Növekedési portfólió 10,1% 8,2%
Horizont Magánnyugdíjpénztár
Fedezeti portfólióból: Klasszikus portfólió 3,8% 4,7%
   Kiegyensúlyozott portfólió 9,9% 7,5%
Növekedési portfólió 12,7% 7,7%
MKB Nyugdíjpénztár – magánnyugdíjpénztári ágazat
Fedezeti portfólióból: Klasszikus portfólió 1,7% 4,5%
   Kiegyensúlyozott portfólió 6,6% 7,0%
Növekedési portfólió 11,0% 7,9%
Szövetség Magánnyugdíjpénztár
Fedezeti portfólióból: Klasszikus portfólió 0,1% 2,8%
   Kiegyensúlyozott portfólió 9,7% 7,3%
Növekedési portfólió 13,2% 8,4%
Átlagos éves hozam: 7,8% 6,4%

Milyen portfóliókba kerülhet most a megtakarításod?

  • klasszikus: a hátralévő idő kevesebb, mint 5 év
  • kiegyensúlyozott: a hátralévő idő 5 és 15 év között van
  • növekedési: a hátralévő idő a 15 évet meghaladja

Átlépés a TB nyugellátásba

Vissza lehet lépni a magánnyugdíjpénztárba?

Mekkora összeget lehet befizetni a MNYP-számlára?

Így lehet váltani a magánnyugdíjpénztárak között

Magánnyugdíjpénztári végelszámolás: mi történik, ha nem fizetjük a tagdíjat?

  • az állami nyugdíjrendszerbe való visszalépéssel,
  • másik pénztárba való átlépéssel,
  • elhalálozással,
  • zárt pénztárnál ha megszűnik a tag munkaviszonya, ami a tagságot lehetővé tette.

Milyen nyugdíjba vonulási szabályok vonatkoznak most a magánnyugdíjpénztári tagokra?

A független nyugdíj előtakarékossági szakértő véleménye: mikor lépjen át magánnyugdíjpénztári tag az állami nyugdíjrendszerbe?

A magánnyugdíjpénztár örökölhetősége

  • az egyéni számla ráeső részét egy összegben felveszi,
  • vagy a társadalombiztosítási hozzátartozói nyugellátás megállapítása esetén a Nyugdíjbiztosítási Alap részére átutaltatja,
  • vagy a tagsági viszony folytatása mellett a pénztárban hagyja,
  • vagy más pénztárba viszi át.

Nyugdíjmegtakarítási formák 2021-ben – mit tehetsz te a nagyobb nyugdíjért?

  1. állami nyugdíj (TB)
  2. öngondoskodás

Évi 20 százalékkal támogat az állam

Önkéntes nyugdíjpénztár Nyugdíjbiztosítás Nyugdíj előtakarékossági Számla (NYESZ)
Ajánljuk neked, ha: A munkáltatód fizeti helyetted a tagdíjat, vagy már csak 10-12 éved van hátra a nyugdíjig. Legalább 13-15 éved van hátra a nyugdíjig, és fontos számodra a stabil és magas hozam. Jártas vagy a befektetések területén, és aktívan tudsz értékpapírokkal kereskedni.
Nem ezt ajánljuk neked, ha: Saját pénzből tennél félre, vagy legalább 15 éved van hátra a nyugdíjazásodig. Kevesebb mint 10 éved van hátra a pihenőévekig, és szívesen hagyatkozol az államra a nyugdíj-megtakarításodnál. Ha nem szeretnél foglalkozni a nyugdíj előtakarékosság menedzselésével, vagy nem értesz hozzá.
Mitől függ az elérhető hozam? A választott pénztári portfólió, de leginkább a magyar állampapírok és a magyar gazdaság teljesítményétől. A választott eszközalapok teljesítményétől. Elsősorban a saját értékpapír-kereskedési szaktudásodtól.
Költségek: A TKM-ek 0,9% és 2,5% között alakulnak 10 éves távon. A TKM-ek 1,5% és 4% között alakulnak időtávtól és kockázati szinttől függően. A vásárolt befektetési alapok költségeitől függ. 0,2% és 4% között bármennyi lehet.
Lejárat: Tényleges nyugdíjazás ideje, de legalább 10 év. Tényleges nyugdíjazás ideje, de legalább 3 év, halál vagy legalább 40%-os rokkantság. Tényleges nyugdíjazás ideje, de legalább 10 év.
Mögöttes befektetés: Általában fele arányban állampapír, fele arányban egyéb hazai értékpapírok. Garantált, menedzselt és vegyes befektetési alapok. Európai és hazai értékpapírok.
Adókedvezmény: Évi 20%, de maximum 150.000 Ft. Évi 20%, de maximum 130.000 Ft. Évi 20%, de maximum 100.000 Ft.

Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP)

Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ)

Nyugdíjbiztosítás

Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ), önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) vagy nyugdíjbiztosítás?

Melyik való neked? Segítünk a választásban!

Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ), önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) vagy nyugdíjbiztosítás?

Így segítünk kiválasztani az ár-érték arányban legjobb nyugdíj előtakarékosságot

Szeretnél személyre szabott válaszokat a kérdéseidre?

Egy független pénzügyi szakértő véleményét kérheted ki konkrét pénzintézeti nyugdíj ajánlatokra vonatkozóan.

Szeretnél személyre szabott válaszokat a kérdéseidre?

Biztonság a magánnyugdíjpénztárak után: megéri takarékoskodni?

Magyarországon jelenleg felosztó-kirovó nyugdíjrendszer van, ami azt jelenti, hogy az adófizetők járulékaiból fizetik a mindenkori nyugdíjakat. A rendszerben nincs tartalék, a befolyó pénzt azonnal el is költik. Ez a fajta nyugdíjrendszer addig stabil, amíg nincs jóval több nyugdíjas, mint adófizető.

Ezzel szemben áll a tőkefedezeti rendszer, ahol mindenki az egyéni számláján gyűjti a megtakarítását kizárólag saját maga részére. A magánnyugdíjpénztárak is ilyen rendszerben működtek.

A magánnyugdíjpénztárak 1998 és 2010 között a munkáltatói és a munkavállalói nyugdíjjárulékok meghatározott részét kezelték és fektették be egyéni számlákon. Lényegében az állami nyugdíjrendszer kiszervezett része volt.

Időskori nyugellátás, amit a társadalombiztosítási (tb) rendszerből fizetnek.

2021-től kezdve összevonták a különböző járuléktípusokat: a nyugdíjjárulék (10 százalék), a természetbeni egészségbiztosítási járulék (4 százalék), a pénzbeli egészségbiztosítási járulék (3 százalék) és a munkaerő-piaci járulék (1,5 százalék), amelyek helyett már csak társadalombiztosítási járulék (18,5 százalék) van.

Egy munkavállaló a nyugdíjjárulék fizetése által válik jogosulttá a majdani állami nyugdíjra. 

A bruttó jövedelem tartalmazza a társadalombiztosítási járulékot (18,5%), a személyi jövedelemadót (15%), a szociális hozzájárulási adót (szocho, 15,5%) és a szakképzési hozzájárulást.

Az adók, járulékok levonása után marad a nettó bér, ez az, amit kézhez kapsz. Az állam nagyjából a bruttó béred 33 százalékát vonja el.

A magánnyugdíjpénztáraknál fontos a tagdíjfizetők aránya, ugyanis 2015 óta ha egymás utáni két hónapban is 70 százalék alá csökken a tagdíjfizetők féléves átlaga, akkor a pénztár végelszámolás alá kerül, és megszűnik.

A 3000 milliárdos magánnyugdíjpénztári befizetések átkerültek az államkasszába, és két év alatt teljesen el is költötték, többnyire az államadósság csökkentésére fordították. A magánnyugdíjpénztári vagyonon keresett hozamot (a reálhozamot) a tagok megkapták.

Igen, biztonságos nyugdíjra félretenni. Minden megtakarítás, ami a nyugdíj-előtakarékossági számládra (NYESZ), vagy az önkéntes nyugdíjpénztáradba (ÖNYP), vagy a nyugdíjbiztosításodba kerül, a magánnyugdíjpénztárral ellentétben a te privát megtakarításod részét képezi, mivel ezekbe nem nyugdíjjárulékot, hanem a leadózott jövedelmed egy részét fizeted be, amihez semmi köze az államnak.

Mindkettő nyugdíjcélú pénztári megtakarítás, de az önkéntes nyugdíjpénztár teljes mértékben a privát megtakarításod részét képezi.

Nem szűnt meg, de a magánnyugdíjpénztár 2011-től kezdve lényegében jelentéktelenné vált. Mivel nyugdíjjárulékot többé nem lehet ide befizetni, csak leadózott jövedelmet, így vannak ennél működőképesebb alternatívák is.

A magánnyugdíjpénztári megtakarítás után nem jár adókedvezmény, de a privát öngondoskodási formákra igen (nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ), önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP), nyugdíjbiztosítás).

A magánnyugdíjpénztári egyenlegedről negyedévente kapsz jelentést, de a pénztárak ügyfélportáljára belépve bármikor megtekintheted.

Javasolt cikkek

Info
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a GRANTIS Hungary Zrt. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a GRANTIS Hungary Zrt. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
Deák Ferenc István
Linkedin
A GRANTIS és a Nyugdíjbiztosítás.com alapítója, 12 éve pénzügyi szakember, cikkíró, elemző.
Hogy néz ki nálunk a tanácsadás?

Hogyan tudunk segíteni neked?

Miért a Grantis?

Miért a Grantis?

Mitől vagyunk függetlenek?

Mitől vagyunk függetlenek?