ugrás a Kalkulátorhoz

NYESZ-R

A nyugdíj előtakarékossági számla az egyike azon 3 nyugdíj előtakarékosságnak, amire 20%-os adókedvezményt vehetünk igénybe. Ez a 20% pedig azt jelenti, hogy érdemes számba venni ezt a lehetőséget is, ha nyugdíj előtakarékosságon törjük a fejünket.

A nyugdíj-előtakarékossági számla fogalma?

A NYESZ egy olyan értékpapírszámla, ahol nekünk aktívan kell kereskednünk, ha nyereséget szeretnénk elérni. Az igényelhető adókedvezmény mértéke a befizetéseink 20%-a, legfeljebb évente 100.000 forint, de ha 2020-ig nyugdíjba vonulunk, akkor évente maximum 130.000 forint.

Mibe fektethetünk a NYESZ-en keresztül?

Ahogy fent is említettük, a nyugdíj előtakarékossági számlánál magunk intézzük a befektetéseinket, ezért nem árt tudni, hogy milyen befektetéseket eszközölhetünk. Íme:

  1. magyarországi, illetve az EGT (Európai Gazdasági Térség) tagállamaiban rendelkezésre bocsátott értékpapírra,
  2. Magyarország, illetve az Európai Gazdasági Térség szabályozott piacára bevezetett értékpapírra,
  3. a Magyar Állam, és az EGT tagállamok által kibocsátott pénzpiaci eszközökre és állampapírokra
  4. eladási-vételi ügyletekre

Ez azt jelenti, hogy magyar és európai uniós befektetéseket választhatunk a NYESZ számlán keresztül, a többi régióba nem tudunk befektetni.

Érdemes a nyugdíjkalkulátorral számolni, hogy nagyjából tudjuk mekkora megtakarításra van szükségünk, csak két kattintás és meg is van az eredmény.

Gyakorlati tudnivalók a NYESZ-hez

Nyugdíj előtakarékossági számla megnyitásához elég mindössze 5.000 forint, és nem kell rendszeres díjfizetést vállalni.

Egyszerre csak egy ilyen megtakarítási számlánk lehet, amit meg kell jelölnünk egy „R” jelzéssel, így jön létre a NYESZ-R kifejezés, vagyis a NYESZ-R ugyanaz, mint a NYESZ!

A NYESZ számla megszüntetése

A NYESZ nem tartozik a legrugalmasabb megtakarítási formák közé, az ugyan igaz, hogy nincs folyamatos díjfizetés, de egy nyugdíj előtakarékosságnál ez nem igazán előny. Ha nyugdíjba vonulás előtt megtörnénk a NYESZ-t, akkor az összes igényelt adókedvezményt 20%-os büntetéssel vissza kell utalni az állam részére, és a kamatjövedelmet pedig egyéb jövedelemként kell leadózni (SZJA, EHO), ami összesen 43%. Egy szó, mint száz nem a rugalmassága miatt érdemes választani a NYESZ-t.

Hasonlítsuk össze a nyugdíj megtakarításokat!

A nyugdíj előtakarékossági számlát elsősorban azoknak ajánlom, akik rendelkeznek befektetési tapasztalattal, és megfelelő idővel, hogy kezeljék saját befektetéseiket. Bár korábban már írtam a NYESZ-ről, és az összehasonlításokról, de ezeket a kérdéseket nem árt egyénileg is megnézni, ugyanis a 2014.01.01-től köthető nyugdíjbiztosítások, és az önkéntes nyugdíjpénztárak is optimális megoldások lehetnek, mondhatni a bőség zavarával küszködünk. Jelentkezz az ingyenes nyugdíj tanácsadásunkra az alul található adatlap kitöltésével, és együtt megtaláljuk az ideális nyugdíj megtakarításodat!

Ez a cikk 2014. június 11. napján frissült utoljára. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.

Kérdésed van? Tedd fel nekem most!

Sebestyén András vagyok, nyugdíj megtakarítás szakértő. Ha bármilyen kérdésed van nyugdíj elő takarékossággal kapcsolatban, csak töltsd ki ezt a rövid űrlapot és pillanatokon belül felvesszük veled a kapcsolatot!


Töltsd ki ezt a rövid űrlapot!

Adatvédelmi szabályzat elfogadása

Kapcsolódó cikkek